In attesa di una decisione della Fed mercoledì

I tassi di interesse sui mutui potrebbero rimanere sostanzialmente stabili fino a mercoledì, quando la Federal Reserve comunicherà la sua decisione sui tassi di interesse a breve termine. Secondo i dati di Zillow, il tasso medio per un mutuo a tasso fisso ventennale è del 6,28%, mentre per un mutuo a 15 anni si attesta al 5,49%. È consigliabile confrontare le offerte di tre o quattro istituti di credito per individuare la soluzione più vantaggiosa.

Ecco i tassi medi attuali dei mutui secondo le ultime rilevazioni di Zillow:

Mutuo a tasso fisso 30 anni: 6,28%
Mutuo a tasso fisso 20 anni: 5,78%
Mutuo a tasso fisso 15 anni: 5,49%
Mutuo 5/1 ARM: 6,58%
Mutuo 7/1 ARM: 6,55%
Mutuo VA 30 anni: 5,69%
Mutuo VA 15 anni: 5,16%
Mutuo VA 5/1: 5,81%

Questi dati rappresentano medie nazionali arrotondate al centesimo più vicino.

Per quanto riguarda i tassi di rifinanziamento dei mutui, sempre secondo le più recenti informazioni di Zillow, questi sono i valori medi attuali:

Mutuo a tasso fisso 30 anni: 6,10%
Mutuo a tasso fisso 20 anni: 5,67%
Mutuo a tasso fisso 15 anni: 5,40%
Mutuo 5/1 ARM: 6,22%
Mutuo 7/1 ARM: 6,16%
Mutuo VA 30 anni: 5,70%
Mutuo VA 15 anni: 5,16%
Mutuo VA 5/1: 5,35%

Anche in questo caso si tratta di medie nazionali arrotondate al centesimo più vicino. In generale, i tassi di rifinanziamento sono spesso superiori rispetto a quelli applicati all’acquisto di una casa, anche se ci possono essere eccezioni.

È possibile utilizzare un calcolatore di mutui per valutare come diverse condizioni contrattuali e tassi di interesse influiscano sulle rate mensili.

Il nostro calcolatore gratuito tiene conto anche di elementi come le tasse sulla proprietà e l’assicurazione sulla casa, fornendo così una stima più attendibile dell’importo complessivo della rata mensile rispetto al semplice calcolo di capitale e interessi.

Il mutuo a tasso fisso ventennale è il più diffuso: dilazionando il rimborso in 360 rate mensili, le singole mensilità risultano più contenute rispetto a un mutuo a breve termine.

Il tasso medio per un mutuo quinquennale è oggi pari al 5,49%. Nel valutare la scelta tra un mutuo a 15 anni e uno a 30 anni, è importante bilanciare obiettivi finanziari a breve e a lungo termine.

Un mutuo a 15 anni presenta un tasso di interesse inferiore rispetto a uno a 30 anni. Dal punto di vista finanziario, ciò consente di estinguere il debito in metà tempo, pagando complessivamente meno interessi. Di contro, la rata mensile sarà più elevata, essendo distribuito un importo simile su un arco temporale inferiore.

Ad esempio, per un mutuo di 300.000 dollari a 30 anni con un tasso del 6,28%, la rata mensile per capitale e interessi sarebbe circa 1.853 dollari, con un totale di 367.083 dollari dovuti esclusivamente in interessi nel corso del finanziamento.

Se invece si opta per lo stesso importo con un mutuo a 15 anni al tasso del 5,49%, la rata mensile salirebbe a 2.450 dollari, ma gli interessi complessivi ammontano a circa 140.939 dollari.

Il mutuo a tasso fisso mantiene invariato il tasso interesse per tutta la durata del prestito. Nel caso di un rifinanziamento, sarà però assegnato un nuovo tasso in base alle condizioni di mercato.

Il mutuo a tasso variabile fissa il tasso per un periodo iniziale definito, dopodiché questo può variare annualmente, con possibili aumenti o diminuzioni in base a fattori economici e ai limiti previsti dal contratto. Un esempio è il mutuo 7/1 ARM, che blocca il tasso per i primi sette anni e consente modifiche annuali per i restanti 23 anni.

In genere, i tassi variabili iniziali sono inferiori rispetto a quelli fissi, anche se recentemente alcune offerte a tasso fisso sono partite da valori inferiori. È consigliabile confrontare con attenzione le proposte degli istituti finanziari prima di scegliere.

Come ottenere le migliori condizioni sui mutui

Gli istituti di credito tendono a riservare i tassi più vantaggiosi a chi presenta un acconto elevato, ottime valutazioni creditizie e un basso rapporto tra debito e reddito. Per migliorare il proprio tasso di interesse conviene quindi accumulare un deposito consistente, curare la propria storia creditizia e ridurre al minimo altri debiti.

Prima di iniziare la ricerca di una casa, è consigliabile ridurre parte dei debiti esistenti. Aspettare un calo dei tassi ipotecari potrebbe non essere la strategia migliore per assicurarsi il mutuo con il tasso più basso in questo momento. Se hai intenzione di acquistare, concentrarti sulla tua situazione finanziaria personale è probabilmente il modo più efficace per ottenere un tasso più vantaggioso.

Per individuare il miglior istituto di credito per la tua situazione, è opportuno richiedere la pre-approvazione del mutuo presso tre o quattro diversi enti erogatori. È importante effettuare tutte le richieste in un breve lasso di tempo: questo ti permetterà di ottenere confronti più precisi e avrà un impatto minore sul punteggio della tua credit score.

Quando valuti gli istituti di credito, non limitarti a confrontare solamente i tassi di interesse. Considera invece il tasso annuo effettivo globale (TAEG), che include il tasso di interesse, eventuali punti sconto e spese accessorie. Il TAEG, espresso anch’esso in percentuale, rappresenta il costo reale annuo del prestito. Questo è il dato più importante da esaminare quando confronti offerte di mutuo.

Secondo i dati di Zillow, l’attuale tasso medio nazionale per un mutuo a 30 anni si attesta intorno al 6,28%, mentre quello per i mutui a 15 anni è circa il 5,49%. È importante sottolineare che si tratta di valori medi nazionali, pertanto le condizioni nella tua zona potrebbero essere differenti. Le medie tendono ad essere più elevate nelle aree più costose degli Stati Uniti e più contenute in quelle meno onerose.

Attualmente, il tasso fisso medio a 30 anni è del 6,28%, ma potresti ottenere un tasso migliore se disponi di un ottimo punteggio di credito, un anticipo consistente e un rapporto debito/reddito basso.

Le previsioni indicano che i tassi ipotecari non subiranno cali significativi nel prossimo futuro, anche se è possibile qualche lieve diminuzione sporadica.