Suze Orman avverte: questi 4 errori finanziari ti costeranno caro

Suze Orman, autrice di best-seller sulla finanza personale e volto televisivo noto, da decenni offre consigli per aiutare gli americani a gestire meglio il proprio denaro ed evitare errori finanziari significativi.

Con l’inflazione che continua a pesare sui bilanci delle famiglie americane, Suze Orman ha recentemente esortato i suoi lettori a essere più prudenti nelle spese quotidiane. Anche la Federal Reserve ha sottolineato che “l’inflazione rimane scomoda sopra il nostro obiettivo”.

In un post per Money Monday with Suze Orman, ha scritto:

“Siate particolarmente forti in questo momento e analizzate attentamente le vostre spese per identificare modi per ridurre i costi.”

Ecco perché i suoi consigli restano validi oggi, accompagnati da quattro suggerimenti pratici per gestire al meglio le proprie finanze in tempi difficili.

Revisione dei benefici e delle polizze assicurative

Nel quadro del suo impegno per la salute finanziaria nell’ottobre 2024, Suze Orman ha ricordato ai suoi lettori l’importanza di fare un controllo approfondito delle proprie coperture assicurative e dei benefici a disposizione in questo periodo dell’anno.

Avere un’assicurazione adeguata è cruciale, ma molti automobilisti tendono a collegare la loro polizza auto a quella casa senza confrontare le offerte sul mercato.

I dati di Bankrate indicano che il costo medio nazionale per l’assicurazione auto nel 2024 supera i 2.300 dollari annui. Tuttavia, dedicare pochi minuti a confrontare preventivi online può comportare un risparmio di centinaia di dollari ogni anno.

Esistono piattaforme gratuite che permettono di confrontare i prezzi delle assicurazioni di compagnie leader come Progressive, Allstate e GEICO per trovare l’offerta più vantaggiosa nella propria zona.

Ottimizzare le piccole spese quotidiane

Suze Orman ha ricordato l’impatto delle spese apparentemente insignificanti, come il consumo quotidiano di caffè, affermando in una intervista:

“Stai letteralmente buttando un milione di dollari alle ortiche mentre bevi quel caffè.”

Ogni centesimo conta quando si tratta di risparmiare per il futuro, ha sottolineato. Invece di cedere ogni giorno qualche moneta al barista, potrebbe essere più produttivo investire quelle piccole cifre attraverso un’app come Acorns.

Dopo aver collegato l’app al conto corrente, Acorns arrotonda automaticamente ogni acquisto al dollaro superiore e investe la differenza in un portafoglio diversificato e personalizzato in base ai tuoi obiettivi finanziari. Iscrivendosi ora, è possibile ottenere un bonus di investimento di 20 dollari.

Ottimizzare i rimborsi fiscali

Nel 2021 Suze Orman dichiarò a Yahoo! Finance:

“Se ricevi un rimborso fiscale, vuol dire che qualcosa non va.”

Più recentemente, nel 2024, ha invitato a fare “un appuntamento con i propri soldi”, sottolineando l’importanza di analizzare e ottimizzare annualmente entrate e uscite per migliorare la propria posizione fiscale.

Ricevere un rimborso significa aver concesso al governo un prestito a interesse zero. Tuttavia, usare saggiamente quel rimborso può rappresentare un punto di partenza per costruire una solida strategia di accumulo del patrimonio.

Suze Orman consiglò nel suo blog nel marzo 2023:

“Non c’è mossa più intelligente che lavorare sul proprio fondo di emergenza se non si ha ancora accumulato una somma sufficiente per coprire almeno un anno di spese.”

Il rimborso fiscale può essere un ottimo punto di partenza per questo, a patto però di scegliere un conto ad alto rendimento che consenta al capitale di crescere nel tempo. Un esempio è il Wealthfront Cash Account, che unisce alti tassi di interesse con la possibilità di accesso immediato ai fondi.

Con questo conto è possibile guadagnare fino al 4,25% di interesse annuo sui depositi non investiti nei primi tre mesi. Questo valore supera di oltre dieci volte la media nazionale dei tassi di deposito, secondo il rapporto della FDIC di settembre. Inoltre, non sono previsti saldi minimi o commissioni di gestione e sono garantiti prelievi 24 ore su 24 e trasferimenti gratuiti nazionali.

Monitorare e razionalizzare le spese

In un post di ottobre 2024, Suze Orman ha invitato i suoi lettori a un controllo rigoroso delle spese:

“Ogni volta che siete sul punto di spendere denaro, fermatevi e chiedetevi: è una necessità o un desiderio?”

Ha proposto un impegno di almeno tre mesi a uno stile di vita che distingua chiaramente bisogni e desideri, per poi valutare i benefici economici ottenuti al termine di questo periodo.

Se eliminare completamente le spese per desideri è troppo difficile, almeno è possibile iniziare a spendere in modo più consapevole, ottimizzando i risparmi e limitando i rischi di indebitamento.

In questo modo, anche la gestione delle piccole voci di spesa diventa un tassello fondamentale per raggiungere una maggiore stabilità finanziaria personale.

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