Cosa fare quando non hai risparmi per la pensione

Iniziare a risparmiare per la pensione già nei venti o nei trent’anni è sicuramente l’ideale, ma se si comincia tardi, ad esempio intorno ai 50 anni, non serve rammaricarsi sul passato. Un uomo di 51 anni, senza risparmi pensionistici significativi, ha chiesto consigli su Reddit per capire come muoversi.

L’uomo ha raccontato:

“Ho 36.000 dollari sul mio 401(k), e penso che al momento della pensione avrò circa 250.000 dollari.”

Numerosi utenti hanno risposto condividendo strategie utili per migliorare la situazione finanziaria e prepararsi al meglio per il futuro.

In primo luogo, essendo questa persona abituata a prelevare fondi dal 401(k) in caso di difficoltà economiche, un commentatore ha suggerito di creare un fondo di emergenza che copra tra sei e dodici mesi di spese di vita.

Il consiglio è stato:

“È necessario un fondo di emergenza per evitare di attingere ai risparmi per la pensione quando si affronta una crisi personale. Riduci le spese con determinazione.”

Ridurre le spese non solo permette di accumulare più rapidamente un fondo di emergenza, ma riduce anche l’importo necessario per mantenere il fondo stesso, poiché si basa sulle spese mensili. In più, è preferibile conservare questa somma in un conto di risparmio ad alto rendimento per far crescere il capitale nel tempo.

Il 51enne prevede di andare in pensione tra circa 16 anni, ma, con l’attuale risparmio stimato, la cifra non sarà sufficiente a vivere comodamente. Applicando la regola del prelievo del 4%, con 250.000 dollari potrà prelevare solo 10.000 dollari all’anno, una cifra ben lontana dal garantire una serenità economica adeguata.

Un punto a favore è che probabilmente a quel punto la casa sarà stata estinta e potrà beneficiare anche della pensione pubblica. Tuttavia, una soluzione più efficace sarebbe posticipare il ritiro dal lavoro fino a 70 anni, così da maturare ulteriori risparmi senza l’onere del mutuo.

Investire le somme equivalenti alle rate del mutuo sul proprio portafoglio potrebbe far crescere significativamente il capitale. Guadagnando qualche anno in più e lavorando, si potrà diminuire la pressione sul porto pensionistico e migliorare la stabilità futura.

Un commentatore ha osservato:

“La pensione è una scelta finanziaria, non un dettaglio legato all’età.”

Come migliorare la situazione finanziaria

Una verità fondamentale per costruire risparmi consistenti è aumentare le entrate. Ciò può avvenire sviluppando nuove competenze professionali per ottenere posti di lavoro meglio remunerati, accettando lavori secondari o aprendo un’attività in proprio.

Un commento utile raccomanda:

“Cerca sempre lavori con stipendi più alti, taglia le spese e il tuo partner dovrebbe iniziare a lavorare se non lo fa già.”

Inoltre, suggerisce di eliminare spese superflue come gadget o oggetti da collezione, sostituire servizi di streaming con risorse gratuite come quelle delle biblioteche locali, ridurre il numero di automobili e preparare pasti in casa per risparmiare ulteriormente.

Risparmiare è importante, ma ha un limite. Incrementare il reddito resta la via principale per invertire un trend negativo e garantirsi più tranquillità economica in futuro.