5 cose che puoi fare oggi per evitare una carenza di risparmi per la pensione

Garantire un’adeguata copertura finanziaria per la pensione può rivelarsi una sfida complessa. Anche se in genere è previsto un contributo della Social Security, questo rappresenta solo circa il 40% del reddito pre-pensionamento, una cifra insufficiente per mantenere un tenore di vita adeguato. Il sistema previdenziale statunitense era originariamente pensato come un “treppiede”, composto dai benefici della Social Security, dal trattamento pensionistico aziendale e dai risparmi personali. Oggi, tuttavia, la maggior parte delle persone non può più contare su una pensione aziendale, e deve quindi fare affidamento esclusivamente su Social Security e risparmi per garantirsi un futuro economico stabile.

La situazione attuale evidenzia una grave carenza di risparmi, che espone molte persone a difficoltà finanziarie nella terza età. Ecco alcune strategie chiave per prevenire questo rischio.

Dati recenti di un’analisi condotta da The Motley Fool indicano che il 47% delle famiglie in età lavorativa potrebbe non avere risparmi sufficienti nei propri piani pensionistici, ipotizzando un cessazione dell’attività lavorativa a 65 anni. Il problema è ampiamente percepito, con il 79% degli intervistati nel 2024 che riconosce l’esistenza di una crisi pensionistica negli Stati Uniti.

Il rischio di arrivare a una carenza di risparmi interessa tutte le fasce di reddito: il 56% dei lavoratori con basso reddito, il 45% di quelli con reddito medio e il 41% di quelli con reddito elevato sono a rischio.

Per evitare di trovarsi senza risorse sufficienti nel proprio 401(k), è fondamentale adottare alcune misure concrete. Ecco i passi consigliati:

Definire un obiettivo preciso di risparmio pensionistico

È impossibile risparmiare adeguatamente senza conoscere l’entità del capitale necessario. Occorre stimare con cura l’ammontare del patrimonio da accumulare, considerando l’inflazione, le imposte e i potenziali costi sanitari futuri. Una regola generale suggerisce di accumulare un patrimonio pari a dieci volte l’ultimo salario, ma la cifra potrebbe essere superiore se si intende vivere in zone con costo della vita elevato o si prevede un pensionamento anticipato.

Selezionare il tipo di conto pensionistico più adatto

Conviene contribuire almeno quanto necessario per ottenere il massimo contributo abbinato del datore di lavoro, se previsto nel 401(k). Oltre a ciò, può essere utile destinare risorse a un IRA, tradizionale o Roth, per ampliare le opportunità di investimento. I conti tradizionali risultano più vantaggiosi se si prevede un’aliquota fiscale inferiore in pensione, mentre i Roth sono preferibili nel caso opposto.

Attivare contributi automatici

Dopo aver determinato l’obiettivo di risparmio, è fondamentale impostare un sistema di versamenti automatici verso i conti pensionistici. Questo automatismo consente di mantenere costante l’abitudine al risparmio, aumentando significativamente le probabilità di raggiungere il traguardo prefissato.

Investire in modo consapevole

È importante scegliere investimenti adeguati al proprio profilo di rischio, massimizzando il potenziale rendimento. Gli ETF, in particolare quelli che replicano l’intero mercato, rappresentano soluzioni valide, così come i fondi a scadenza target, utili a chi non sa come diversificare il portafoglio. È essenziale monitorare le commissioni di gestione, poiché possono ridurre sensibilmente i rendimenti nel lungo periodo.

Aumentare gli investimenti con l’aumentare del reddito

Se inizialmente risulta difficile risparmiare la somma necessaria, si raccomanda di destinare gli incrementi di reddito, come aumenti o bonus, quasi interamente agli investimenti pensionistici fino a raggiungere la cifra desiderata. Ad esempio, se si riesce a investire solo il 10% del proprio reddito in partenza, al momento di un aumento del 2%, tale percentuale dovrebbe essere aumentata immediatamente prima di poter abituarsi a disporre di quei fondi.

Seguendo questi cinque passaggi, è possibile ridurre significativamente il rischio di ritrovarsi con risparmi insufficienti per mantenere una pensione serena e sicura.