Regolatore bancario degli Stati Uniti avverte Wall Street: il debanking è illegale

Il rapporto pubblicato dall’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) conferma pratiche passate di esclusione dal sistema bancario di settori controversi, come gli asset digitali, e avverte della possibilità di sanzioni per gli istituti ritenuti responsabili.

Secondo il documento, l’OCC ha chiesto alle banche di rispettare l’executive order emesso ad agosto dall’allora presidente Donald Trump, che invitava i regolatori a fermare il fenomeno del debanking e a perseguire le banche che avessero escluso ingiustificatamente clienti legali dal sistema finanziario.

Donald Trump said:

“including levying fines, issuing consent decrees or imposing other disciplinary measures against any financial institution subject to the jurisdiction of such Federal banking regulator.”

Risultati principali del rapporto

Nel sommario che analizza nove grandi banche nazionali statunitensi, l’OCC ha rilevato che, tra il 2020 e il 2023, molte di esse hanno adottato politiche pubbliche e non pubbliche che limitavano l’accesso ai servizi bancari per specifici settori industriali.

Office of the Comptroller of the Currency said:

“between 2020 and 2023, the banks maintained public and nonpublic policies restricting certain industry sectors’ access to banking services, including by requiring escalated reviews and approvals before providing access to financial services.”

Il rapporto documenta come alcune grandi banche abbiano introdotto criteri d’ingresso più stringenti per attività considerate controverse o sensibili sul piano ambientale, o per iniziative in contrasto con i valori dichiarati dell’istituto. Tra gli istituti citati figurano JPMorgan Chase & Co., Bank of America e Citigroup, con riferimenti alle loro precedenti politiche pubbliche, in particolare su tematiche ambientali.

L’OCC ha espresso l’intenzione di rendere le banche responsabili per eventuali pratiche illecite di debanking, indicando anche la possibilità di segnalazioni all’autorità giudiziaria competente.

Office of the Comptroller of the Currency said:

“The OCC intends to hold these banks accountable for any unlawful debanking activities, including by making referrals to the attorney general.”

Questioni legali e ambiguità interpretative

Il rapporto non specifica però quali norme sarebbero state violate dalle pratiche descritte, lasciando aperta la questione dell’esatta base giuridica per eventuali azioni punitive. L’executive order citava normative sulla concorrenza commerciale e sulle pratiche ingannevoli ai consumatori, ma alcune di queste leggi contengono esenzioni per gli istituti bancari, complicando l’applicabilità diretta.

Inoltre, l’OCC ha fatto riferimento a proprie circolari e all’uso del concetto di reputational risk nella supervisione delle banche, un fattore che in passato ha portato i regolatori a valutare negativamente relazioni con clienti ritenuti rischiosi dal punto di vista reputazionale.

Un portavoce dell’OCC ha declinato di fornire dettagli su come eventuali violazioni legali potrebbero essere trasmesse per l’azione penale o amministrativa, lasciando margini di incertezza sulle procedure concrete che potrebbero seguire.

Regole proposte e sviluppi normativi precedenti

Nel periodo finale della precedente amministrazione è stata rapidamente finalizzata una norma che avrebbe richiesto alle banche di valutare i potenziali clienti su elementi di rischio misurabili, anziché escludere intere categorie di attività. Questa regola mirava a limitare pratiche discriminatorie verso settori quali produttori di armi, imprese dell’intrattenimento per adulti, prestiti a breve termine, estrazione di carbone e imprese di criptovalute.

Tuttavia, con l’inizio della nuova amministrazione federale, quella norma non è stata portata avanti e la questione resta aperta dal punto di vista regolamentare.

Reazioni politiche e prossimi passi

Il tema del debanking ha sollevato dibattiti politici: esponenti del Partito Repubblicano e gruppi conservatori hanno chiesto una reazione forte contro le esclusioni ritenute ingiustificate, specialmente nel settore delle criptovalute e delle tecnologie digitali.

Il rapporto dell’OCC è stato anche citato in documenti presentati da membri della Camera dei Rappresentanti che indagano il ruolo dei regolatori bancari nelle vicende degli ultimi anni. Le reazioni mostrano divisioni su come bilanciare la tutela della stabilità finanziaria, la gestione del rischio reputazionale e la protezione dei diritti di accesso al sistema bancario.

Analisti di politica economica hanno osservato che il rapporto, pur evidenziando il fenomeno, non affronta pienamente alcune cause note di debanking, lasciando polemiche sulle responsabilità regolamentari e sulle misure di prevenzione più efficaci.

Impatto per le imprese e scenari futuri

Per le imprese operanti in settori controversi, l’esito delle procedure dell’OCC e di eventuali azioni successive potrà determinare cambiamenti significativi nell’accesso ai servizi finanziari. Se l’OCC dovesse procedere con richiami, multe o altre misure, le banche potrebbero dover rivedere le proprie politiche di rischio e compliance.

In prospettiva, la vicenda potrebbe spingere verso un chiarimento normativo a livello federale sul confine tra valutazioni di rischio legittime e pratiche discriminatorie, oltre a definire ruoli e poteri dei regolatori nel supervisionare le politiche commerciali degli istituti finanziari.

La questione rimane sotto osservazione: un equilibrio tra principi di mercato, tutela dei clienti e imperativi normativi e reputazionali continuerà a guidare le discussioni tra legislatori, regolatori e operatori del settore.