La moglie di un uomo dell’Illinois vuole tenere 75 mila dollari in una cassaforte di casa ma il Ramsey Show spiega come la mentalità di scarsità aumenti i rischi

Alcune persone preferiscono conservare del denaro liquido in casa per affrontare imprevisti, ma qual è la quantità ideale da tenere? Bill, dall’Illinois, ha contattato The Ramsey Show preoccupato per la sua moglie, 64 anni, che desidera mantenere 75.000 dollari in contanti all’interno di una cassaforte domestica, poiché ciò le darebbe una sensazione di “sicurezza”.

“Ovviamente, in quanto marito, voglio che si senta a suo agio”, ha spiegato Bill, 62 anni, intervistato insieme ai conduttori George Kamel e Jade Warshaw.

Il timore della moglie verso le banche risale a qualche anno fa. Il padre fu ricoverato in una casa di riposo nel 2021 e deceduto nel 2024. Non avendo risparmi o un piano patrimoniale, lo stato ha effettuato un audit approfondito dei suoi beni, costringendo la moglie a ricostruire ogni singola spesa effettuata negli ultimi tre anni.

Jade Warshaw ha osservato: “Lei è semplicemente stanca di dover gestire situazioni complicate con le banche”. Tuttavia, come ha aggiunto la conduttrice, questa difficoltà deriva fondamentalmente da una cattiva pianificazione patrimoniale, oltre a una burocrazia statale complessa.

George Kamel ha sottolineato che mantenere quella somma in casa presenta rischi maggiori rispetto a un conto bancario: i contanti potrebbero facilmente andare perduti a causa di furti, incendi o alluvioni.

Inoltre, ha spiegato, si rinuncia agli interessi composti derivanti da un deposito in un conto ad alto rendimento, mentre l’inflazione erode progressivamente il potere d’acquisto del denaro conservato in contanti.

La moglie di Bill non è l’unica a volere tenere contanti in casa. Una ricerca condotta dall’app finanziaria Piere ha rilevato che in media un americano conserva 544 dollari in contanti o beni di valore come lingotti e gemme preziose nascosti in casa, spesso in posti inconsueti come congelatori, scomparti segreti o sotto il pavimento.

Il 10% degli americani conserva questi risparmi in una cassaforte, il 6% sotto il materasso o il cuscino, mentre il 5% li nasconde in frigorifero o nel congelatore.

Il motivo principale? La diffidenza verso il sistema economico. Lo studio evidenzia infatti che molti preferiscono mantenere liquidità fuori dal circuito bancario proprio per “proteggere il loro patrimonio” in modo indipendente dal sistema finanziario tradizionale.

Un’indagine della FDIC del 2023 ha rilevato che il 4,2% delle famiglie statunitensi – circa 5,6 milioni di nuclei – erano senza conti correnti o di risparmio, e tra questi il 15,7% dichiara di evitare gli istituti bancari per mancanza di fiducia, la seconda ragione più citata dopo la mancanza di accesso.

Yuval Shuminer, amministratore delegato di Piere, ha commentato: “La tendenza a nascondere denaro sotto il materasso non è una moda passeggera. Indica piuttosto un disagio diffuso nei confronti del sistema finanziario e la ricerca di una certezza tangibile.”

Conservare contanti in casa può sembrare più sicuro, ma comporta seri svantaggi. Somme liquide possono essere sottratte, smarrite o distrutte in caso di incendi o inondazioni. Anche l’assicurazione sulla casa di solito copre solo cifre limitate per il contante o beni preziosi.

Inoltre, benché si possa temere l’instabilità economica, il denaro nascosto in casa non mantiene il passo con l’inflazione, specialmente se lasciato inattivo, ad esempio accanto a del cibo congelato.

In termini di rendimento: il denaro sotto il materasso non genera alcun interesse. Alla luce dell’inflazione, si perde valore nel tempo. Invece, i depositi in conti di risparmio ad alto rendimento sono garantiti da assicurazioni federali fino a 250.000 dollari per conto e banca assicurata.

Esistono anche altre alternative più sicure, come i certificati di deposito (CD) con tasso fisso per periodi prefissati o i conti di mercato monetario, che offrono una combinazione di caratteristiche di conti correnti e di risparmio.

Importanza della pianificazione patrimoniale

Nel caso di Bill, il problema più urgente riguarda la pianificazione patrimoniale. Occorre aiutare la moglie a capire che “quanto accaduto in passato non si ripeterà in futuro”, spiega Kamel, dato che stanno costruendo una futura organizzazione finanziaria differente rispetto a quella del padre.

Bill teme inoltre che, in caso di necessità di assistenza a lungo termine, la moglie possa trovarsi in difficoltà economiche.

Le leggi statali sulla protezione del coniuge mirano a garantire che se un partner necessita di cure a lungo termine finanziate da Medicaid, l’altro coniuge mantenga un reddito e un patrimonio adeguati per vivere con dignità.

George Kamel consiglia di affidarsi a un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale, in modo che la coppia venga guidata passo passo nel processo, con una spiegazione chiara di cosa accadrà in futuro.

Questa assistenza professionale potrebbe fornire alla moglie di Bill la “convinzione indispensabile” di cui ha bisogno per sentirsi più serena.

Questo non significa che non possa tenere una parte di contanti in casa, ma la somma di 75.000 dollari è eccessiva. Gli esperti di finanza raccomandano generalmente di conservare non più di 1.000 dollari in contante per emergenze, preferibilmente custoditi in una cassaforte impermeabile e ignifuga.