Donna del Wisconsin stanca del fidanzato che mantiene i familiari finanziariamente irresponsabili ma i conduttori del Ramsey Show la spingono ad agire

Tutti abbiamo sentito diverse storie di adulti che non riescono a diventare indipendenti e continuano a essere sostenuti economicamente dai genitori. Tuttavia, non è raro che accada il contrario: gli adulti che supportano finanziariamente i loro genitori affrontano sfide economiche ed emotive molto particolari.

Recentemente, Amy dal Wisconsin ha chiamato un programma radiofonico di consigli finanziari per avere suggerimenti su come parlare con il suo fidanzato, che insiste nel sostenere economicamente i suoi genitori, incluso aiutarli a pagare il mutuo della casa. Amy sta aspettando un bambino e teme che continuare a supportare gli aspiranti suoceri possa compromettere le finanze della sua famiglia nascente.

I co-conduttori dello show, Jade Warshaw e John Delony, si sono detti d’accordo con Amy sul fatto che qualcosa debba cambiare, evidenziando alcune preoccupazioni importanti. Secondo Delony, la vera problematica non risiede tanto nel rifiuto degli suoceri di affrontare la loro situazione finanziaria, quanto nell’incapacità del fidanzato di imporre dei limiti.

Warshaw ha invece sottolineato che se il fidanzato continua a fare scelte finanziarie sbagliate, come pagare le bollette dei genitori prima di assicurarsi la stabilità economica della sua nuova famiglia, rischia di trovarsi nella stessa condizione dei genitori, alimentando un circolo vizioso di dipendenza economica che si tramanda di generazione in generazione.

Entrambi i conduttori hanno precisato di non essere contrari, in linea di principio, al fatto che gli adulti supportino i propri genitori. Il problema si presenta quando si mettono le esigenze finanziarie dei genitori davanti a quelle della propria famiglia. Hanno dunque consigliato ad Amy di cercare di trovare un accordo chiaro con il fidanzato prima di convolare a nozze.

La diffusione del sostegno finanziario ai genitori

Potrebbe sembrare insolito che gli adulti sostengano i genitori dal punto di vista economico, ma secondo dati del 2020 del Census Bureau, circa 4,3 milioni di americani offrono volontariamente un aiuto economico ai loro genitori, con una media annua di 3.749 dollari.

Un’indagine condotta nel 2020 tra 2.000 persone appartenenti alla Generazione X e ai Millennials ha rivelato che circa il 33% di queste categorie sostiene economicamente un genitore. Degli intervistati che aiutano i genitori, il 69% dei Gen X e il 59% dei Millennials contribuiscono alle spese mediche. Tra coloro che hanno dichiarato che sostenere un genitore pesa sulle loro finanze, l’86% dei Gen X e l’82% dei Millennials temono di non riuscire a coprire le proprie necessità economiche insieme a quelle dei genitori.

Un sondaggio del 2025 condotto su 2.000 persone da LendingTree ha evidenziato che il 67% della Generazione Z e il 63% dei Millennials sostengono o prevedono di sostenere economicamente genitori anziani. Di questi, il 58% ha accumulato debiti proprio a causa di questo supporto, mentre il 74% ha ammesso che l’aiuto economico impedisce loro di raggiungere altri obiettivi finanziari, come ad esempio costruire un fondo di emergenza.

Le difficoltà economiche di sostenere due famiglie

Oggi è già complicato riuscire a coprire le spese di mutuo o affitto per una sola abitazione, figuriamoci pagare le spese di due case: la propria e quella dei genitori. Nel settembre 2025, il prezzo mediano di vendita delle abitazioni esistenti era di 422.600 dollari, secondo la National Association of Realtors. Alla stessa data, il tasso medio sui mutui a 30 anni era del 6,34%, come riportato da Freddie Mac.

Acquistando una casa da 422.600 dollari con un acconto del 20% e un mutuo a 30 anni al 6,34%, la rata mensile per capitale e interessi si aggira intorno a 2.101 dollari. Parallelamente, il salario annuale medio negli Stati Uniti per un lavoratore a tempo pieno è di circa 63.933 dollari, cioè circa 5.328 dollari al mese. Ciò significa che una rata di 2.101 dollari assorbe quasi il 40% del reddito medio mensile.

Amy non ha condiviso dettagli sul suo reddito familiare, né sui costi della propria abitazione o sull’importo del mutuo dei suoi suoceri. In linea generale, gli esperti finanziari consigliano di limitare le spese per l’abitazione al 30% del reddito lordo. Per chi non è in una condizione di grande benessere, rispettare questa regola è quasi impossibile se si devono sostenere i costi di due nuclei familiari. Superare questo limite può portare all’indebitamento o a rinunciare a traguardi finanziari importanti.

Amy e il suo fidanzato stanno affrontando sfide finanziarie importanti proprio mentre si preparano all’arrivo del loro bambino. Tra le priorità imminenti ci sono il risparmio per la pensione, la costituzione di un fondo di emergenza e l’apertura di un fondo universitario per il figlio.

Un aspetto fondamentale da considerare è che, con la gravidanza di Amy, è probabile che la coppia non possa permettersi di continuare a sostenere economicamente le spese dei genitori di lui. Secondo le stime di Thrivent, il costo medio per avere un bambino nel primo anno può variare da 20.000 a 50.000 dollari o più.

Dall’analisi emergono cifre rilevanti: le spese mediche, senza assicurazione, possono arrivare a 20.000 dollari. Con una copertura assicurativa, questi costi si riducono sensibilmente. Tuttavia, arredi per la cameretta del bambino possono oscillare tra i 400 e i 2.000 dollari, mentre l’equipaggiamento per i viaggi può aggiungere da 300 a 2.000 dollari ai costi.

Dato che Amy e il suo fidanzato si trovano di fronte a queste rilevanti spese imminenti, è fondamentale che concentrino gli sforzi sul rafforzamento delle loro riserve finanziarie personali, anziché continuare a sostenere il mutuo e le necessità economiche dei genitori di lui.

La situazione di Amy è preoccupante non solo per le difficoltà economiche, ma anche per i problemi di comunicazione tra lei e il fidanzato. Se lui non sarà in grado di mettere al primo posto il benessere economico della coppia, ciò potrebbe creare tensioni significative nel loro rapporto.

È importante per Amy riflettere a fondo, perché occuparsi in modo eccessivo delle necessità dei genitori del fidanzato a scapito delle loro finanze potrebbe portarli a ritardi nei pagamenti delle proprie bollette, con potenziali gravi ripercussioni.

Warshaw ha ammonito Amy con un consiglio chiaro:

«Non sposerei questo partner finché non avremo trovato una soluzione a questo problema.»

Essendo i debiti e gli obblighi finanziari condivisi in caso di matrimonio o convivenza, Amy rischia di compromettere la propria affidabilità creditizia se questa dinamica dovesse continuare. Nel caso in cui la coppia decidesse di acquistare una casa e non riuscisse a sostenere i pagamenti a causa dell’impegno verso i genitori del fidanzato, si troverebbe a rischio di pignoramento.

Invece di elargire somme che la coppia non può permettersi di perdere, sarebbe opportuno che Amy e il suo fidanzato provassero ad educare i genitori alla gestione consapevole delle finanze o li incoraggiassero a rivolgersi a un consulente finanziario professionista.

Qualora non riuscissero a sostenere il mutuo, potrebbero prendere in considerazione la possibilità di negoziare una modifica del prestito o un rifinanziamento con l’istituto finanziario. Inoltre, possono rivolgersi a un consulente per l’alloggio tramite il Dipartimento per l’Edilizia Abitativa e lo Sviluppo Urbano degli Stati Uniti (HUD) per trovare supporto in caso di difficoltà economiche che minacciano l’esecuzione forzata.

La situazione evidenzia l’importanza di una gestione finanziaria responsabile e della comunicazione trasparente in famiglia, elementi imprescindibili per evitare problemi futuri e preservare la stabilità economica e relazionale della coppia.