La migliore settimana dell’anno per comprare casa

Le rate dei mutui hanno registrato un lieve calo oggi. Secondo i dati di Zillow, il tasso medio nazionale per un mutuo a tasso fisso ventennale è sceso di due punti base, attestandosi al 6,28%, mentre il tasso per i mutui a 15 anni ha subito un decremento analogo, raggiungendo il 5,56%.

Nuove analisi di Realtor.com evidenziano che oggi si apre la settimana più favorevole dell’anno per acquistare una casa. Nonostante non si preveda un crollo repentino dei tassi ipotecari, se siete già pronti all’acquisto, questo potrebbe essere un momento opportuno per procedere.

Tassi attuali dei mutui

Secondo l’ultimo report di Zillow, i tassi medi nazionali aggiornati sono i seguenti:

Mutuo a tasso fisso 30 anni: 6,28%
Mutuo a tasso fisso 20 anni: 5,90%
Mutuo a tasso fisso 15 anni: 5,56%
Mutuo variabile 5/1: 6,52%
Mutuo variabile 7/1: 6,63%
Mutuo VA 30 anni: 5,88%
Mutuo VA 15 anni: 5,39%
Mutuo VA 5/1: 5,76%

Ricordiamo che si tratta di medie nazionali approssimate alla seconda cifra decimale.

Tassi di rifinanziamento

I tassi per il rifinanziamento di mutui, aggiornati sempre da Zillow, sono i seguenti:

Mutuo a tasso fisso 30 anni: 6,38%
Mutuo a tasso fisso 20 anni: 5,97%
Mutuo a tasso fisso 15 anni: 5,76%
Mutuo variabile 5/1: 6,83%
Mutuo variabile 7/1: 6,75%
Mutuo VA 30 anni: 5,96%
Mutuo VA 15 anni: 5,96%
Mutuo VA 5/1: 5,61%

Ancora una volta, si tratta di valori medi nazionali arrotondati. I tassi di rifinanziamento tendono ad essere superiori rispetto ai tassi concessi per l’acquisto, anche se non è una regola fissa.

È importante valutare se il momento attuale è vantaggioso per rifinanziare il proprio mutuo, analizzando accuratamente i costi e i benefici.

Calcolatore del mutuo

Per comprendere come i diversi termini e tassi di interesse incidano sulle rate mensili, è utile utilizzare un apposito calcolatore del mutuo.

Il nostro strumento gratuito prende in considerazione anche elementi come le imposte sulla proprietà e l’assicurazione dell’abitazione, offrendo così una stima più completa della rata mensile totale rispetto al semplice calcolo di capitale e interessi.

Confronto tra mutui a 15 e 30 anni

Il tasso medio per un mutuo a 30 anni oggi è del 6,28%. Questo tipo di mutuo rimane il più diffuso perché, dilazionando i pagamenti su 360 mesi, permette una rata mensile più bassa rispetto a un finanziamento con durata inferiore.

Il tasso medio per un mutuo a 15 anni si attesta invece al 5,56%. Nella scelta tra un mutuo a 15 o 30 anni è fondamentale ponderare gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

I mutui a 15 anni offrono un tasso di interesse più contenuto, il che significa pagare meno interessi complessivamente e terminare il finanziamento 15 anni prima. Tuttavia, le rate mensili saranno più elevate, poiché il capitale verrà restituito in metà tempo.

Ad esempio, per un mutuo di 300.000 dollari con scadenza a 30 anni al tasso del 6,28%, la rata mensile per capitale e interessi si aggira intorno a 1.853 dollari, con un onere totale di interessi di circa 367.083 dollari durante la durata del prestito.

Con un mutuo di pari importo a 15 anni e tasso al 5,56%, la rata mensile salirebbe a circa 2.461 dollari, ma gli interessi pagati complessivamente ammonterebbero a 142.946 dollari, molto meno rispetto all’opzione a 30 anni.

Tassi fissi e variabili

Con un mutuo a tasso fisso, il tasso rimane invariato per tutta la durata del prestito. In caso di rifinanziamento, invece, il tasso potrà essere rinegoziato in base alle condizioni di mercato.

Un mutuo a tasso variabile mantiene il tasso fisso solo per un periodo prestabilito, dopo il quale il tasso può salire o scendere in relazione a diversi fattori economici e alle clausole contrattuali. Ad esempio, in un mutuo variabile 7/1 il tasso rimane fisso per i primi sette anni, per poi essere aggiustato annualmente per i restanti 23 anni.

Normalmente, i tassi variabili partono da livelli inferiori rispetto ai tassi fissi, tuttavia, al termine del periodo di lock-in, la rata potrebbe aumentare. Recentemente, però, alcuni tassi fissi sono partiti da livelli più bassi rispetto a quelli variabili, per cui è fondamentale consultare l’istituto di credito per valutare le condizioni più convenienti.

Come ottenere tassi favorevoli

Le banche concedono generalmente tassi più vantaggiosi a chi dispone di un acconto consistente, possiede un punteggio di credito elevato e mantiene un basso rapporto tra debito e reddito.

Per ottenere condizioni migliori, è consigliabile risparmiare maggiormente, migliorare la propria storia creditizia e ridurre i debiti prima di avviare la ricerca di una casa.

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Ridurre il tasso del mutuo abbassando semplicemente il prezzo da offrire potrebbe non essere la strategia più efficace per ottenere condizioni vantaggiose attualmente. Se si è pronti per l’acquisto, concentrarsi sulla propria situazione finanziaria personale risulta generalmente il modo migliore per assicurarsi un tasso più basso.

Per individuare il finanziatore più adatto al proprio caso, è consigliabile richiedere la preapprovazione del mutuo presso tre o quattro istituti diversi. È importante effettuare queste richieste entro un intervallo di tempo breve, così da ottenere confronti attendibili e limitare l’impatto sulla propria valutazione creditizia.

Nel valutare le varie offerte, non bisogna limitarsi a confrontare i tassi d’interesse. È fondamentale considerare il tasso annuo effettivo globale (TAEG), che include non solo il tasso nominale, ma anche eventuali punti di sconto e commissioni. Il TAEG, anch’esso espresso in percentuale, indica il costo reale annuo del finanziamento. Questo è senza dubbio il parametro più importante da analizzare quando si confrontano più proposte di mutuo.

È utile conoscere alcuni consigli pratici per scegliere al meglio il proprio finanziatore ipotecario, che possono facilitare un confronto più consapevole e accurato delle offerte.

Le medie nazionali dei tassi ipotecari

Secondo gli ultimi dati di mercato, la media nazionale per un mutuo a 30 anni si attesta intorno al 6,28%, mentre per un mutuo a 15 anni la media è del 5,56%. Tuttavia, è importante ricordare che si tratta di valori medi a livello nazionale, che possono variare significativamente in base alla zona geografica. Nelle aree caratterizzate da un costo abitativo elevato, i tassi tendono a essere più alti rispetto a zone con prezzi più contenuti.

Per un mutuo fisso trentennale, il tasso medio si mantiene intorno al 6,28%, ma è possibile ottenere condizioni migliori se si dispone di un eccellente punteggio creditizio, un’importante somma per l’anticipo e un rapporto debito/reddito contenuto.

Le previsioni indicano che i tassi ipotecari difficilmente subiranno cali significativi a breve termine, anche se potrebbero verificarsi lievi diminuzioni nel tempo.