Cosa si può spendere ogni anno con 250 mila, 500 mila, 1 milione e 2 milioni di risparmi

La popolare regola del 4% consente ai pensionati di prelevare il 4% del loro capitale nel primo anno di pensionamento, adeguando poi tale importo all’inflazione negli anni successivi per far durare i risparmi per circa 30 anni.

È fondamentale sottolineare che questa regola rappresenta una linea guida generale e non una strategia definitiva. Non tiene conto di tasse, commissioni di investimento, oscillazioni di mercato, variazioni nelle spese, distribuzioni minime obbligatorie (RMD) o della possibilità di un’aspettativa di vita più lunga.

Tuttavia, il principio del 4% può fornire una base utile per stimare quanto a lungo il patrimonio accumulato può garantire un reddito. L’analisi successiva si basa sulla regola del 4% per calcolare le spese annuali ammesse per quattro obiettivi comuni di risparmio per la pensione — 250.000, 500.000, 1 milione e 2 milioni di dollari — su periodi di 20, 25 e 30 anni, ipotizzando un tasso d’inflazione costante del 2,9%, valore attuale secondo gli ultimi dati dell’Indice dei Prezzi al Consumo.

Risparmio di 250.000 dollari: cosa aspettarsi

Con un capitale iniziale di un quarto di milione, ecco come si comportano le spese annuali previste:

Primo anno: 10.000 dollari

Decimo anno: 12.934 dollari

Ultimo anno (a 30 anni): 17.214 dollari

Su un orizzonte di 25 anni, l’ultimo anno potrebbe vedere una spesa annua adeguata a 19.860 dollari.

Nel caso di un periodo di 20 anni, la quota finale prevista si aggirerebbe intorno ai 22.911 dollari.

Risparmio di 500.000 dollari: una maggiore tranquillità

Con mezzo milione di dollari accantonati, il tenore di vita risulta più confortevole, tenendo conto della stessa logica di adeguamento all’inflazione:

Primo anno: 20.000 dollari

Decimo anno: 25.868 dollari

Ultimo anno su 30 anni: 34.429 dollari

Per un arco di 25 anni, le spese annue finali sono stimate a 39.719 dollari.

Nel corso di 20 anni, si potrebbe prevedere una quota di spesa di 45.822 dollari nell’ultimo anno.

Risparmio di 1 milione di dollari: margine di manovra più ampio

Un patrimonio da un milione di dollari consente un maggior margine di manovra finanziaria in pensione:

Primo anno: 40.000 dollari

Decimo anno: 51.737 dollari

Ultimo anno su 30 anni: 68.858 dollari

Con un orizzonte di 25 anni, la spesa finale annuale stimata si eleva a 79.438 dollari.

Su un arco di 20 anni, le proiezioni indicano una spesa annua massima di 91.645 dollari nell’ultimo anno.

Risparmio di 2 milioni di dollari: spese annue a sei cifre

I patrimoni da due milioni di dollari o più permettono di sostenere spese annuali nettamente superiori dopo un decennio di pensionamento:

Primo anno: 80.000 dollari

Decimo anno: 103.474 dollari

Ultimo anno su 30 anni: 137.717 dollari

Per un periodo di 25 anni, la spesa annua si attesta a circa 158.877 dollari nella fase finale.

Infine, su 20 anni, la spesa annuale potrebbe raggiungere 183.291 dollari nel trentennio conclusivo.

Il ruolo del reddito da sicurezza sociale

Fortunatamente, la maggior parte dei pensionati non deve fare affidamento soltanto sui propri risparmi per sostenersi. Secondo i dati aggiornati, la prestazione media mensile della Social Security Administration è pari a 1.955,48 dollari, corrispondenti a un reddito annuale medio di 23.465,76 dollari.

Questo introito può rappresentare un complemento significativo alla strategia di prelievo basata sulla regola del 4%, contribuendo a garantire una maggiore stabilità finanziaria lungo tutto il periodo pensionistico.