13 modi per investire senza passare dalla borsa

Quando si pensa a investire, la mente corre generalmente al mercato azionario. Tuttavia, esistono molte altre modalità per far fruttare i propri risparmi oltre a azioni, fondi comuni o ETF. In effetti, diversificare il portafoglio con investimenti poco correlati o addirittura negativamente correlati rispetto all’andamento del mercato azionario è solitamente una strategia prudente e consigliabile.

Se desiderate superare la vostra diffidenza verso Wall Street oppure semplicemente volete ampliare le tipologie di investimento, questo approfondimento vi guiderà alla scoperta di alternative interessanti. Ricordate però che queste opzioni variano da investimenti molto sicuri ad altri più volatili, perciò è fondamentale informarsi adeguatamente prima di impegnare il proprio capitale.

Investire nel settore immobiliare tramite REIT

Per chi desidera investire nel mattone ma non ha né la liquidità necessaria né il tempo per effettuare ricerche approfondite e acquistare direttamente immobili, una soluzione valida è rappresentata dai Real Estate Investment Trust (REIT). Questi fondi investono in diversi tipi di immobili, come immobili residenziali, uffici, alberghi e magazzini, distribuendo poi agli investitori i proventi derivanti dagli affitti.

I REIT consentono quindi di inserire il real estate all’interno del proprio portafoglio anche senza disporre di milioni di euro o di un impegno temporale significativo per gestire direttamente gli immobili.

Prestiti tra privati tramite piattaforme peer-to-peer

Un’altra opportunità è quella di concedere prestiti a persone o piccole imprese tramite servizi di peer-to-peer lending come Prosper e Lending Club. È possibile investire importi contenuti, anche a partire da 25 dollari, contribuendo a finanziare richieste di prestiti e ricevendo poi indietro capitale più interessi man mano che il prestito viene rimborsato.

Il rischio principale è rappresentato dal possibile default del mutuatario, con perdita parziale o totale del capitale investito. Tuttavia, diversificando l’investimento su molteplici prestiti si riduce il rischio complessivo: ad esempio, possedere 100 piccoli prestiti comporta una minor esposizione rispetto a investire tutto in un’unica posizione.

Obbligazioni di risparmio: stabilità e sicurezza

Per chi cerca strumenti a basso rischio e con un rendimento prevedibile, le obbligazioni di risparmio emesse dal governo federale rappresentano una valida alternativa. Questi titoli pagano interessi su un periodo definito e sono garantiti dallo Stato, rendendoli uno degli investimenti più sicuri disponibili.

Si possono scegliere le obbligazioni della Serie EE, con tasso d’interesse fisso, oppure le obbligazioni della Serie I, il cui rendimento include una componente legata all’inflazione, proteggendo così il potere d’acquisto dell’investimento.

Investire in oro: soluzioni fisiche e finanziarie

L’oro si presta a molteplici modalità di investimento: dall’acquisto di lingotti e monete ai titoli azionari di società minerarie, ai contratti futures o ai fondi comuni che investono in metalli preziosi.

Chi opta per l’acquisto fisico deve assicurarsi di avere un luogo sicuro dove custodire il proprio oro, come una cassaforte bancaria. È fondamentale inoltre investigare con attenzione la reputazione delle società da cui si acquista, soprattutto se si delega a terzi la custodia del metallo.

Certificati di deposito: rendimenti fissi e garanzia

I certificati di deposito (CD) sono prodotti bancari che offrono un tasso d’interesse fisso per un periodo prestabilito, protetti dall’assicurazione federale sui depositi. Il principale svantaggio è la possibile penale in caso di prelievo anticipato.

Nonostante i rendimenti generalmente più bassi rispetto ai mercati azionari, i CD garantiscono la restituzione del capitale nominale, rappresentando un’alternativa sicura per chi predilige la stabilità e la certezza.

Infine, quando le aziende necessitano di finanziamenti, emettono obbligazioni che possono essere acquistate direttamente o sul mercato secondario, rappresentando un’ulteriore forma di investimento con caratteristiche specifiche in termini di rischio e rendimento.

Un’obbligazione rappresenta un titolo di debito emesso sul mercato. Essa garantisce un pagamento di interessi per un periodo definito e al termine di tale periodo restituisce il valore nominale del titolo alla scadenza. I tassi di interesse variano in base al rischio che l’emittente non riesca a onorare il debito: maggiore è il rischio, più elevati saranno gli interessi offerti.

A differenza di un’azione, possedere un’obbligazione di un’azienda non implica alcuna partecipazione azionaria, quindi non si trae vantaggio dai successi economici dell’azienda stessa. Tuttavia, in caso di risultati negativi dell’azienda, il pagamento degli interessi rimane invariato, rendendo il rendimento più prevedibile rispetto alle azioni. È importante sottolineare che, sebbene spesso le obbligazioni corporate siano relativamente sicure, non esiste alcuna garanzia assoluta: in caso di default o fallimento si potrebbe perdere gran parte o tutto il capitale investito.

È possibile anche investire in contratti futures su materie prime, che includono prodotti alimentari come mais o grano, e metalli come il rame. Il valore di questi contratti varia in base all’andamento della domanda e dell’offerta delle materie prime sottostanti. Ciò comporta potenzialità di guadagno significative ma anche rischi molto elevati. Gli investimenti in commodities possono essere utili come copertura contro l’inflazione, però si tratta di un settore estremamente complesso e competitivo, quindi è consigliabile procedere con estrema cautela.

Acquistare una casa per le vacanze da utilizzare come immobile in affitto quando non la si occupa può rappresentare una duplice opportunità: soddisfare esigenze personali e alimentare il proprio portafoglio di investimenti. È possibile usarla durante le vacanze e affittarla nel resto dell’anno per coprire le spese e, auspicabilmente, godere di un apprezzamento del valore immobiliare nel tempo. Tuttavia, rispetto ad altri investimenti, l’immobile è meno liquido, perciò, in caso di necessità urgente di liquidità, potrebbe essere necessario attendere per trovare un acquirente.

Le criptovalute sono monete digitali decentralizzate che stanno guadagnando popolarità a livello globale. Bitcoin è la più conosciuta, ma esistono numerose altre opzioni. Questi asset sono noti per la loro elevata volatilità, con fluttuazioni di prezzo spesso intense e rapide, il che le rende investimenti molto rischiosi, adatti solo a chi ha un profilo di rischio elevato o una conoscenza approfondita del mercato.

Anche enti come amministrazioni comunali e regionali emettono obbligazioni per finanziare opere pubbliche, come la costruzione di scuole o infrastrutture viarie. Sebbene questi titoli di debito offrano solitamente tassi di interesse inferiori rispetto a quelli societari, il vantaggio è rappresentato dall’esenzione dall’imposta federale sul reddito e talvolta anche dalle tasse statali e locali, rendendo il rendimento netto molto competitivo.

Fondi di Private Equity

I fondi di private equity raccolgono capitali da investitori per gestirli attivamente in aziende private, con l’obiettivo di incrementarne il valore attraverso un coinvolgimento diretto nella gestione. Questi fondi possono offrire ritorni elevati, ma spesso comportano commissioni di gestione significative e vincoli di liquidità che possono durare diversi anni. In genere, la partecipazione è riservata a investitori accreditati con elevata disponibilità economica.

L’investimento in venture capital è una forma di private equity focalizzata sulle startup, ovvero imprese in fase iniziale con forti prospettive di crescita ma anche alto rischio di fallimento. Anche in questo caso, data la natura rischiosa degli investimenti, l’accesso è solitamente limitato agli investitori professionali, sebbene alcune modalità più recenti come l’equity crowdfunding stiano aprendo opportunità più accessibili.

Le Rendite

Le rendite sono contratti con società di assicurazione che prevedono il pagamento anticipato di una somma in cambio di una serie di pagamenti periodici nel tempo, che possono durare per un certo numero di anni o per tutta la vita dell’assicurato. Esistono rendite a tasso fisso, variabile o indicizzate, a seconda del metodo con cui vengono calcolate le rate future.

Questi strumenti finanziari vantano spesso il beneficio di un differimento fiscale sugli utili fino al momento dell’erogazione, ma vengono accompagnati da commissioni che possono incidere negativamente sul rendimento e, in alcuni casi, da provvigioni elevate per i promotori finanziari. È quindi fondamentale valutare con attenzione e svolgere una ricerca approfondita prima di sottoscrivere una rendita.