Ci sono 5 bugie finanziarie che le persone si raccontano secondo un columnist finanziario quante ti stai dicendo?

Michelle Singletary, nota columnist finanziaria del Washington Post, si interroga sull’onestà finanziaria personale, ponendo una domanda cruciale: siete davvero sinceri con voi stessi riguardo alle finanze? Nel suo ultimo articolo dedicato alla gestione del denaro, individua le cinque bugie finanziarie più comuni che le persone tendono a raccontarsi, richiamando la celebre battuta di Jack Nicholson nel film “A Few Good Men”: «Non puoi gestire la verità».

Singletary sottolinea che molte persone inconsapevolmente distorcono la percezione delle proprie spese, convinte delle proprie narrazioni finché non si trovano di fronte all’evidenza inequivocabile degli estratti conto bancari. Questo fenomeno, definito come “amnesia finanziaria”, accade soprattutto perché molti non dispongono di un budget realmente strutturato. Pur pensando di non spendere molto in uscite serali o servizi come Uber Eats, spesso non tengono traccia accurata delle spese sostenute.

Quali sono, dunque, le cinque bugie finanziarie più diffuse secondo la sua esperienza?

Budge e monitoraggio mentale non equivalgono

Molte persone credono di avere un budget perché si sono fissate una cifra approssimativa per alimentari, abbigliamento e regali, senza però annotare concretamente le spese. Quella che definiscono una “traccia mentale” delle spese non può sostituire un vero e proprio budget scritto.

Se si prendesse il tempo di annotare con precisione quanto si è speso su Uber Eats il mese precedente, probabilmente si resterebbe sorpresi dai numeri reali. Solo confrontarsi con dati concreti permette di capire realmente l’entità delle proprie uscite e, nel momento in cui si scopre che il budget di ristorazione è il doppio del previsto, aumentano le motivazioni a rispettare un piano di spesa.

Applicazioni di budgeting, come Monarch Money, offrono strumenti utili per impostare e monitorare in modo rapido le finanze personali, consentendo di tenere sott’occhio spese, saldi di conto, transazioni e investimenti in un unico luogo. Inoltre, offrono integrazioni per la gestione comune delle finanze in coppia senza costi aggiuntivi, favorendo una collaborazione trasparente.

Attualmente è possibile testare gratuitamente l’app per sette giorni e, in caso di apprezzamento, si può usufruire di uno sconto del 50% sul primo anno con il codice promozionale MONARCHVIP.

Il fondo di emergenza è davvero tale?

Avere qualche migliaio di euro sul conto bancario dopo il giorno dello stipendio può dare l’illusione di possedere un fondo di emergenza, ma senza un conto di risparmio separato e dedicato esclusivamente a questa finalità il cosiddetto “fondo” si trasforma in un semplice conto per spese ordinarie. Il vero fondo di emergenza dovrebbe essere intoccabile salvo imprevisti finanziari reali.

Singletary suggerisce di scegliere un conto altamente liquido con il tasso d’interesse più alto possibile, mantenendo l’importo depositato per un periodo lungo. Idealmente, le emergenze finanziarie sono eventi rari, ma la liquidità e la facilità d’accesso rappresentano elementi fondamentali per rispondere prontamente a situazioni inattese.

L’illusione delle carte di credito e la spesa sostenuta

Uno degli inganni più insidiosi riguarda la convinzione che utilizzare la carta di credito per ogni pagamento permetta un miglior controllo delle spese, e magari consenta di accumulare premi o vantaggi. Tuttavia, l’uso frequente delle carte può essere la causa principale del superamento del budget mensile.

Secondo ricerche citate dalla columnist, chi paga con carta (credito o debito) tende a spendere molto di più rispetto a chi usa contanti. Ad esempio, una ricerca del 2016 della Federal Reserve Bank di Boston rilevò che i consumatori spendono in media 112 dollari usando le carte, rispetto ai soli 22 dollari con i contanti.

Se è difficile contenere la spesa, potrebbe essere utile ridurre l’uso della carta e provare a gestire le uscite con il solo contante per un periodo limitato, confrontando i risultati con il mese precedente per valutarne l’impatto reale.

Una possibile alternativa per utilizzare il proprio denaro in maniera più produttiva è rappresentata da piattaforme di investimento automatico come Acorns, che investono automaticamente il resto degli acquisti quotidiani in un portafoglio diversificato di ETF, trasformando così piccole spese come un caffè da 3,25 dollari in un’opportunità di crescita finanziaria.

Le spese al ristorante possono crescere molto più rapidamente di quanto si possa pensare, soprattutto nell’era delle app di consegna del cibo, dove il pasto preferito è a pochi clic dalla porta di casa. Secondo Singletary, «la famiglia americana media ha speso quasi 4.000 dollari nel 2023 per pasti fuori casa, con un aumento dell’8% rispetto all’anno precedente».

Se non ami cucinare, è fondamentale monitorare con attenzione quanto spendi ogni mese per i pasti preparati da altri. Tuttavia, se uscire a mangiare è un piacere a cui non vuoi rinunciare, puoi comunque ottimizzare questa spesa utilizzando piattaforme come Upside, un’app che offre cashback su benzina, generi alimentari, ristoranti e altro. Ad esempio, ti consente di ottenere fino a 25 centesimi di rimborso per ogni gallone di carburante acquistato. Inoltre, utilizzando il codice MONEYWISE25 alla prima transazione, riceverai un bonus di 25 centesimi per gallone di sconto. Basta attivare l’offerta nell’app, fare acquisti come di consueto e pagare con una carta di credito o debito collegata. I guadagni possono essere facilmente trasferiti sul conto bancario, su PayPal oppure convertiti in carte regalo.

Se ti ritrovi a pensare spesso «ho bisogno di fare una revisione delle mie finanze», allora è davvero arrivato il momento di un controllo approfondito. Può darsi che la tua situazione economica sia cambiata recentemente, ma le tue abitudini di spesa no. È importante fare un’analisi realistico dei tuoi redditi e delle tue spese per poter intervenire con decisione. Singletary suggerisce: «Se riflettessi davvero sulle tue abitudini di spesa e analizzassi gli estratti conto della banca o della cooperativa di credito, scopriresti rapidamente il motivo per cui il tuo budget non torna».

Devi essere rigoroso con le tue uscite e trovare modi per ridurre i costi. Ad esempio, le assicurazioni tendono ad aumentare i prezzi nel tempo, rendendo un affare una volta conveniente improvvisamente troppo costoso. È importante valutare quanto stai pagando e cercare offerte migliori. Puoi risparmiare sull’assicurazione auto utilizzando comparatori come OfficialCarInsurance.com: basta inserire età, codice postale e compagnia assicurativa attuale per ricevere subito preventivi di varie compagnie, tra cui i grandi nomi come GEICO, State Farm e Allstate. A seconda del tuo profilo di guida e della zona di residenza, puoi ottenere tariffe a partire da 29 dollari al mese.

Se invece paghi troppo per l’assicurazione sulla casa, OfficialHomeInsurance.com può aiutarti. Inserendo alcuni dati di base, riceverai diversi preventivi comparativi che ti permetteranno di risparmiare in media 482 dollari solo quest’anno.

In conclusione, è fondamentale prendere piena consapevolezza delle proprie abitudini di spesa e adottare strumenti e strategie per ottimizzare le uscite, massimizzando al contempo i benefici attraverso offerte e cashback. Questo approccio non solo aiuta a tenere sotto controllo il budget familiare, ma consente anche di investire quei piccoli risparmi ottenuti per costruire un futuro finanziario più solido.