Le morosità nei prestiti studenteschi raggiungono un livello record secondo il rapporto FICO

Il numero di debitori che accumulano ritardi nei pagamenti dei prestiti studenteschi sta raggiungendo livelli senza precedenti, con conseguenze significative sui loro punteggi di credito, secondo un recente rapporto. Più del 10% dei consumatori con un prestito studentesco registrato nel loro dossier creditizio non ha effettuato pagamenti da oltre 90 giorni, riporta un’analisi sulle tendenze del credito pubblicata da Fair Isaac Corporation (FICO), azienda leader nella valutazione del credito che serve il 90% dei principali prestatori negli Stati Uniti.

Su un campione di 21 milioni di consumatori valutati dal rapporto FICO, il 10% risulta avere pagamenti federali pianificati per i prestiti studenteschi al mese di aprile. Di questo gruppo, il 3,1% — pari a 6,1 milioni di persone — ha accumulato ritardi nei pagamenti, registrandoli come “delinquency” nei loro profili dal periodo di febbraio ad aprile.

Il tasso di inadempienze segnalate è cresciuto del 25% rispetto allo scorso aprile, passando dal 7,9% all’9,8% nel mese di aprile di quest’anno. Questo incremento ha avuto un impatto notevole sul punteggio di credito dei debitori: in media, i 6,1 milioni di consumatori con ritardi hanno visto scendere il loro punteggio di 69 punti, portando la media complessiva sotto la soglia dei 600 punti.

Quasi il 25% di questi debitori ha subito una perdita superiore ai 100 punti nel credit score.

Il rapporto FICO segnala inoltre che altri 1,9 milioni di consumatori, pur non avendo ancora ritardi inseriti nel loro profilo creditizio, non hanno effettuato pagamenti da ottobre scorso. Sorprendentemente, questo gruppo ha registrato un lieve aumento medio di due punti nel punteggio di credito, mentre 12,9 milioni di debitori che hanno effettuato almeno un pagamento nello stesso periodo hanno visto una diminuzione di un punto nel loro punteggio.

Il rapporto spiega:

FICO ha dichiarato:

“L’impatto significativo sul punteggio deriva dal fatto che la recente gravità dei ritardi è un elemento fondamentale nella categoria ‘Storico dei Pagamenti’ del punteggio FICO, che rappresenta circa il 35% del calcolo complessivo.”

La generazione Z ha mostrato il calo annuale più marcato del punteggio fin dal 2020; infatti, il 34% dei membri di questa fascia possiede prestiti studenteschi, una quota doppia rispetto alla popolazione totale valutata.

I debitori stanno dunque sperimentando per la prima volta dal marzo 2020 le conseguenze dei mancati pagamenti sui loro report di credito, dopo che il CARES Act aveva consentito la sospensione dei pagamenti federali fino a ottobre 2023. Tuttavia, la comparsa delle inadempienze è iniziata solo recentemente a causa del periodo di transizione definito dall’Ufficio Educazione degli Stati Uniti, chiamato “on-ramp”, esteso dall’1 ottobre 2023 al 30 settembre 2024, che ha posticipato l’inserimento delle delinquencies nei report di credito.

Le prime segnalazioni di ritardi nei prestiti federali sono quindi apparse sui report a partire da febbraio di quest’anno, rispettando il decorso di 90 giorni previsto prima della registrazione di un mancato pagamento. Sotto l’amministrazione Trump, il Dipartimento dell’Istruzione ha ripreso le attività di riscossione dei prestiti studenteschi a maggio.