I migliori tassi CD oggi 13 settembre 2025 con il miglior conto che offre un APY del 4,45%

Con i tassi di interesse in calo dopo tre riduzioni dei tassi da parte della Federal Reserve nel 2024, questo potrebbe essere l’ultimo momento favorevole per bloccare un tasso competitivo su un certificato di deposito (CD) prima di ulteriori diminuzioni. È importante valutare con attenzione le diverse offerte, poiché i tassi variano notevolmente tra le istituzioni finanziarie. Ecco un’analisi aggiornata dei tassi CD disponibili e delle migliori opzioni attuali.

Generalmente, i tassi migliori si trovano su CD con durata più breve, intorno a un anno o inferiore. In particolare, le banche online e le cooperative di credito tendono a proporre i tassi più vantaggiosi.

A partire dal 13 settembre 2025, il tasso più elevato è del 4,45% APY, offerto da LendingClub su un CD di 8 mesi.

Ecco una panoramica di alcuni dei migliori tassi CD disponibili oggi:

Il guadagno derivante da un CD dipende dal tasso annuo percentuale effettivo (APY), che tiene conto non solo del tasso base ma anche della frequenza di capitalizzazione degli interessi (solitamente quotidiana o mensile). Per esempio, investendo 1.000 dollari in un CD annuale con un APY dell’1,81% e capitalizzazione mensile, alla scadenza il saldo ammonterebbe a 1.018,25 dollari, ovvero l’importo iniziale più 18,25 dollari di interessi.

Se invece si sceglie un CD annuale con un APY del 4%, sempre con capitalizzazione mensile, dopo un anno il saldo crescerebbe a 1.040,74 dollari, pari a 40,74 dollari di interessi maturati.

Più consistente è il deposito, maggiore è il guadagno potenziale. Ad esempio, con un deposito di 10.000 dollari in un CD con APY al 4%, il saldo finale sarebbe di 10.407,42 dollari, quindi un guadagno di 407,42 dollari in interessi.

Quando si sceglie un CD, il tasso di interesse è sicuramente un criterio prioritario, ma non l’unico da considerare. Esistono vari tipi di CD che offrono caratteristiche differenti e vantaggi specifici, anche se a volte a discapito di un tasso leggermente più basso. Di seguito, una descrizione dei principali tipi di CD oltre ai tradizionali:

CD con opzione di aumento (Bump-up CD)

Questi CD permettono di richiedere un aumento del tasso di interesse qualora le condizioni di mercato migliorino nel corso del periodo contrattuale. Tuttavia, solitamente è consentito effettuare questa “aggiornamento” una sola volta.

CD senza penali (No-penalty CD)

Conosciuti anche come CD liquidi, questi strumenti consentono di ritirare il capitale prima della scadenza senza incorrere in penalità, offrendo maggiore flessibilità rispetto ai CD tradizionali.

Jumbo CD

I Jumbo CD richiedono depositi minimi elevati, solitamente pari o superiori a 100.000 dollari, e spesso propongono tassi di interesse più favorevoli. Tuttavia, nell’attuale scenario dei tassi, la differenza con i CD tradizionali può essere ridotta.

CD acquistati tramite broker (Brokered CD)

Come indica il nome, questi CD si acquistano attraverso una società di intermediazione finanziaria invece che direttamente presso una banca. Possono offrire condizioni più vantaggiose o maggiore flessibilità, ma implicano rischi maggiori e, in alcuni casi, non sono garantiti dalla FDIC.