Riciclaggio: boom di cripto e iban virtuali

Le operazioni sospette si spostano sempre più verso il mondo digitale: nel 2025 la UIF ha ricevuto 162.059 segnalazioni, con un incremento dell’11,5% rispetto all’anno precedente. Questa crescita è stata trainata soprattutto da nuovi segnalanti, in particolare le banche telematiche, e riflette un aumento delle segnalazioni legate a truffe e frodi informatiche.

Il dato emerge dal rapporto annuale dell’Unità di informazione finanziaria per l’Italia, presentato dal direttore Enzo Serata. Enzo Serata ha dichiarato:

“Questo numero è il segnale più rilevante emerso dal rapporto: il canale digitale è ormai centrale nelle attività sospette, imponendo strumenti di analisi e controlli adeguati.”

Trend e qualità delle segnalazioni

Oltre all’aumento quantitativo, il rapporto registra una diminuzione delle segnalazioni classificate a rischio basso o nullo e una maggiore tempestività negli invii. Tuttavia, l’adozione di modelli automatici per il rilevamento non è priva di criticità: sebbene accelerino il processo di screening, spesso mancano presidi adeguati e producono output parziali, ripetuti o non coerenti con i fatti.

La qualità dei dati trasmessi risulta quindi un punto cruciale: segnalazioni incomplete o duplicate possono sovraccaricare le fasi successive di analisi e ridurre l’efficacia delle attività di contrasto.

Frodi online, cripto e IBAN virtuali

La criminalità economica sta orientando sempre più le proprie operazioni verso strumenti veloci e meno visibili. L’utilizzo di criptoattività, IBAN virtuali, carte virtuali e sportelli automatici non bancari complica la ricostruzione dei flussi finanziari, rendendo più opaca la filiera del riciclaggio.

Questo cambiamento tecnologico si accompagna a un aumento delle truffe informatiche e delle frodi online, fenomeni che generano un elevato numero di segnalazioni e richiedono competenze specialistiche per essere interpretati correttamente.

Riciclaggio, evasione fiscale e fondi pubblici

Secondo il rapporto, il riciclaggio collegato a fenomeni come evasione fiscale, abuso di fondi pubblici e corruzione sfrutta reti criminali sempre più specializzate, in grado di muovere risorse attraverso infrastrutture finanziarie transnazionali. L’obiettivo rimane quello di interrompere la tracciabilità delle risorse illecite.

Le segnalazioni che, sulla base di indicatori di rischio specifici, possono essere ricondotte a interessi della criminalità organizzata rappresentano circa il 14% del totale, ma l’incidenza reale è probabilmente più ampia se si considerano i collegamenti indiretti e i contesti operativi.

Settori a rischio e carenze operative

Rimangono particolarmente sensibili i settori legati agli appalti pubblici, alle energie rinnovabili e alle agevolazioni statali, dove l’interesse criminale può concentrarsi attorno alla gestione dei flussi finanziari e alla documentazione di supporto. Restano rilevanti anche gli schemi di frode nelle fatturazioni.

L’attività ispettiva dell’UIF ha evidenziato lacune negli obblighi di collaborazione attiva da parte di alcuni operatori. Inoltre, permangono rischi significativi nei comparti del gioco e del commercio dell’oro, settori in cui la tracciabilità delle operazioni e la profilazione della clientela risultano ancora insufficienti.

Implicazioni per istituzioni e mercato

La crescente complessità delle tecniche di riciclaggio richiede interventi su più fronti: miglioramento della qualità delle segnalazioni, governance degli algoritmi di detection, potenziamento delle competenze digitali nelle autorità di vigilanza e maggiore cooperazione internazionale per seguire flussi transfrontalieri.

Per il settore finanziario e gli investitori, la maggiore attenzione alle transazioni digitali comporta costi di compliance più elevati ma anche opportunità per chi sviluppa soluzioni di monitoraggio avanzate. Sul piano regolamentare, è prevedibile un rafforzamento delle norme antiriciclaggio e dei requisiti di controllo per gli operatori digitali.

In sintesi

• La crescita delle segnalazioni digitali segnala un aumento dei rischi operativi per le banche e le piattaforme: ciò può tradursi in maggiori investimenti in compliance e tecnologie di monitoraggio.
• L’espansione delle criptoattività e degli strumenti virtuali impone una revisione delle strategie di due diligence per gli investitori, con attenzione a controparte e tracciabilità.
• I settori legati agli appalti pubblici e alle energie rinnovabili per l’Italia potrebbero subire pressioni normative e di vigilanza, influenzando la valutazione del rischio nei progetti finanziati con fondi pubblici.
• Lo sviluppo di competenze specialistiche e soluzioni regtech rappresenta un’opportunità di mercato per operatori tecnologici e consulenti, utile a ridurre i costi di adeguamento nel medio termine.