Come risparmiare davvero e non indebitarsi quest’anno

Con l’avvicinarsi delle feste, molte famiglie si preparano a una stagione di spesa più pesante a causa di tariffe, inflazione e un costo della vita complessivamente più alto.

Secondo il PwC 2025 Holiday Outlook, l’84% dei consumatori prevede di ridurre le spese nei prossimi sei mesi, soprattutto per uscite al ristorante, abbigliamento e acquisti importanti; nonostante ciò, la spesa media prevista per regali si attesta intorno ai $721 (in diminuzione rispetto ai $814 del 2024) e più della metà degli intervistati prevede di appoggiarsi alle carte di credito per coprire i costi.

Questa tendenza solleva preoccupazioni perché l’uso elevato di credito comporta costi aggiuntivi significativi e rischia di trascinare i consumatori nel nuovo anno con debiti ad alto interesse.

Casey Brueske said:

“L’ideale sarebbe evitare di accumulare debiti durante il periodo delle feste. Il debito natalizio spesso si trascina nel nuovo anno, lasciandoti in passivo prima ancora di poter realizzare i buoni propositi finanziari.”

Mettere ordine al bilancio prima delle feste

Per limitare il rischio di indebitamento è fondamentale organizzare le finanze con anticipo. Inserire una voce specifica per le spese natalizie nel proprio budget consente di prevedere e distribuire i costi senza intaccare le somme destinate a spese ordinarie.

Una strategia pratica è creare un sinking fund per le festività: si tratta di un piccolo fondo a cui versare regolarmente somme programmate per coprire spese pianificate e irregolari come regali, viaggi e decorazioni, evitando così prelievi dall’account corrente.

Se non è chiaro da dove ricavare quei risparmi, è utile fare un controllo del bilancio: analizzare gli ultimi mesi di spesa per individuare voci eliminabili o riducibili (ad esempio uscite, abbonamenti streaming o servizi non utilizzati) e destinare quelle economie al fondo per le feste.

Sfruttare conti più redditizi e l’automatizzazione

Per far crescere il proprio sinking fund senza sforzo extra, considerare un conto di risparmio ad alto rendimento. Alcuni conti offrono tassi competitivi — misurati tramite il APY — che consentono al saldo di maturare interessi nel tempo, migliorando il potere d’acquisto dei risparmi.

Automatizzare trasferimenti periodici verso quel conto (ad esempio subito dopo l’accredito dello stipendio) aiuta a rispettare il piano senza dover prendere decisioni ricorrenti e riduce la tentazione di spendere i soldi altrove.

Stabilire limiti di spesa e attenersi ad essi

Decidere anticipatamente quanto si può spendere per categoria — per esempio un tetto per i regali, per i viaggi e per le cene — è una disciplina che riduce gli acquisti impulsivi e mantiene il bilancio sotto controllo.

Casey Brueske said:

“È facile lasciarsi trasportare dallo spirito del regalo, ma stabilire un limite di spesa può rendere le feste molto più piacevoli. Quando costruisci il budget, fai l’elenco delle persone per cui vuoi comprare regali e quanto sei disposto a spendere, includi riunioni, viaggi e tutte le piccole spese come decorazioni e biglietti.”

Per rispettare questi limiti, può essere utile appuntare i destinatari dei regali e la cifra prevista per ciascuno, aggiornando la lista man mano che si acquistano gli oggetti per evitare sorprese a fine periodo.

Acquisti intelligenti: anticipo, confronto e garanzie di prezzo

Non aspettare dicembre per comprare i regali: iniziare prima offre tempo per confrontare i prezzi, approfittare di promozioni e utilizzare codici sconto. Pianificare gli acquisti riduce lo stress e aumenta la probabilità di trovare offerte migliori.

Verificare le policy dei rivenditori in tema di adeguamento prezzi o garanzie di prezzo può proteggere dalle fluttuazioni: alcune catene rimborsano la differenza se il prezzo scende entro un periodo definito, ma condizioni e esclusioni variano e vanno controllate prima dell’acquisto.

Entrate aggiuntive e approcci alternativi

Se il budget è limitato, valutare lavori temporanei o attività stagionali per incrementare le entrate: turni in negozi al dettaglio, consegne a domicilio, lavoretti artigianali venduti a conoscenti o su mercati locali possono fornire liquidità extra senza impegnare a lungo termine.

Oltre a guadagnare di più, è possibile diminuire le spese riducendo il numero di persone a cui si fa un regalo: proporre un’estrazione a sorte in famiglia o tra amici (gift exchange) permette di concentrarsi su un dono significativo anziché su molti regali di poco valore.

Un’altra risorsa sono i programmi premi delle carte e le ricompense fedeltà: i punti accumulati durante l’anno possono essere convertiti in buoni regalo, miglia aeree o articoli che alleggeriscono il conto finale. Anche se non copriranno l’intera spesa, questi benefit possono fare la differenza.

Impatto sul credito e consigli pratici

Accumular debito su carte a tassi elevati può aumentare significativamente il costo totale degli acquisti. Interessi elevati e saldi elevati rispetto al limite di credito possono anche influire negativamente sul punteggio di credito, con effetti duraturi sulla capacità di ottenere prestiti a condizioni favorevoli.

Per chi ha già saldi su carta, considerare strategie come trasferimenti di saldo a offerte promozionali a tasso 0% (se disponibili e valutate con attenzione), piani di rimborso strutturati o priorità ai saldi con tassi più alti per ridurre l’onere degli interessi.

Conclusione: intenzionalità e preparazione

Le festività non devono tradursi in indebitamento. Con una pianificazione anticipata, limiti di spesa chiari, un fondo dedicato e l’uso strategico di strumenti finanziari e risorse aggiuntive, è possibile godersi la stagione senza compromettere la salute finanziaria dell’anno successivo.