Quattro passaggi per dare una svolta alle tue finanze questo autunno, secondo Jason Brown, autore di five-year millionaire

Prima che le festività entrino nel vivo, può essere utile fermarsi per effettuare un reset finanziario. Ottobre e i primi giorni di novembre sono periodi ideali per farlo: così si arriva al quarto trimestre con maggiore consapevolezza della propria situazione economica e con un piano per i mesi a venire.

Abbiamo parlato con l’esperto di mercati e autore del libro Five-Year Millionaire, Jason Brown, per comprendere perché un controllo finanziario autunnale sia utile in vista delle spese festose.

Jason Brown ha dichiarato:

“Un reset finanziario significa premere il pulsante di pausa, fare l’inventario e riallineare le abitudini di spesa e risparmio ai tuoi obiettivi più importanti.”

Jason Brown ha dichiarato:

“Effettuando un reset prima delle festività, si evita il rimpianto di gennaio, quel momento in cui ti accorgi di aver speso troppo o di essere entrato in debito e ora devi correre ai ripari.”

Un reset finanziario consente di affrontare il periodo delle feste con più controllo e serenità, riducendo il rischio di scelte impulsive che possono compromettere gli obiettivi di lungo termine.

Perché l’autunno è il momento giusto

L’autunno segna una fase di transizione: il ritmo rallenta rispetto all’estate e diventa più semplice fermarsi per fare bilanci. A ottobre si ha già a disposizione la maggior parte dei dati dell’anno, utili per valutare progressi e scostamenti rispetto alle intenzioni finanziarie iniziali.

Jason Brown ha dichiarato:

“Pensaci: a ottobre hai tre quarti dell’anno alle spalle e abbastanza informazioni per valutare i tuoi progressi. C’è ancora tempo per correggere la rotta prima della chiusura dell’anno, se ti sei allontanato dagli obiettivi che avevi fissato all’inizio.”

Un controllo autunnale permette quindi di pianificare le spese natalizie con realismo e di applicare eventuali correzioni per chiudere l’anno in modo ordinato dal punto di vista finanziario.

Quattro passi concreti per iniziare

1. Analizza le spese degli ultimi 90 giorni e costruisci il budget. Recupera gli estratti conto bancari e delle carte di credito relativi agli ultimi tre mesi, evidenzia le uscite non essenziali o che non rispecchiano più i tuoi obiettivi e ricostruisci un budget realistico in base a entrate e prezzi correnti. Il piano dovrebbe coprire le spese quotidiane, gli acquisti per le festività, il risparmio e gli investimenti fino alla fine dell’anno.

Per rendere questo passaggio operativo: classifica le spese per categoria, valuta abbonamenti o servizi non utilizzati, e considera di automatizzare risparmi e pagamenti ricorrenti. Strumenti come fogli di calcolo condivisi o app di gestione possono aiutare a mantenere il controllo.

2. Controlla il fondo di emergenza e i livelli di debito. Verifica di avere riserve equivalenti a tre-sei mesi di spese essenziali. Se il fondo è sotto il target, definisci un piano per ricostituirlo con versamenti regolari. Se il debito è aumentato, pianifica una strategia di rientro: prioritizza i debiti ad alto interesse e valuta metodi come la snowball o l’avalanche per estinguere le posizioni più onerose.

Oltre alla riduzione del debito, evita di contrarre nuovo credito per spese non pianificate e considera rinegoziazioni o consolidamenti solo se effettivamente vantaggiosi dal punto di vista dei tassi e dei costi complessivi.

3. Riesamina gli investimenti e i contributi pensionistici. Controlla se la tua asset allocation è ancora coerente con gli obiettivi e l’orizzonte temporale. Verifica i conti previdenziali o i prodotti fiscalmente agevolati e valuta l’opportunità di aumentare i contributi prima della chiusura dell’anno per sfruttare benefici fiscali e il potere dell’interesse composto.

Considera anche un ribilanciamento se la performance del mercato ha alterato le percentuali di investimento. Se non sei sicuro delle scelte, confrontati con un consulente finanziario per decisioni che abbiano impatto sul lungo termine.

4. Convoca una riunione finanziaria in famiglia. Coinvolgere tutti i membri del nucleo famigliare sulle priorità di spesa e risparmio facilita il raggiungimento degli obiettivi comuni. Discutete limiti di spesa per regali, eventi e viaggi, e assegnate ruoli per gestire gli acquisti o il monitoraggio del budget fino alla fine dell’anno.

Una comunicazione chiara riduce fraintendimenti e permette di prendere decisioni condivise, evitando sorprese dovute a spese non concordate.

Applicando questi quattro passaggi si arriva alle festività con una strategia pratica: controllo delle spese passate, protezione tramite il fondo di emergenza, attenzione alla crescita del patrimonio e partecipazione della famiglia. Tutto ciò contribuisce a chiudere l’anno in modo più solido e preparato per il futuro.