Nuova compagnia di assicurazioni per proprietari di case si espande nei mercati rischiosi

L’assicurazione per le abitazioni sta diventando sempre più difficile da ottenere negli stati con il rischio climatico più elevato, come California, Florida e Texas. Il problema è destinato ad aggravarsi ulteriormente, poiché oltre un quarto delle case negli Stati Uniti, pari al 26,1%, con un valore complessivo di 12,7 trilioni di dollari, è esposto ad almeno un tipo di rischio climatico severo o estremo, tra cui uragani, incendi boschivi e alluvioni, secondo il più recente Realtor.com 2025 Housing and Climate Risk Report.

Sebbene i grandi incendi di Los Angeles e le inondazioni lampo in Texas siano i disastri climatici più noti, le aree metropolitane più a rischio e con i premi assicurativi più alti si trovano soprattutto nel Sud degli Stati Uniti. La classifica, basata sul rapporto tra premio assicurativo e valore di mercato, vede al primo posto Miami e al secondo New Orleans. Gli abitanti di Miami potrebbero presto beneficiare di un nuovo operatore assicurativo che entrerà sul mercato della copertura delle abitazioni.

La giovane compagnia di assicurazioni per proprietari di case Stand Insurance amplierà la sua offerta anche in Florida, dopo il lancio avvenuto nel dicembre 2024 per la sottoscrizione di polizze riguardanti abitazioni esposte a incendi boschivi in California. L’azienda con sede a San Francisco, che ha avviato il primo prodotto per i proprietari californiani il 16 dicembre 2024, ha già sottoscritto polizze per un valore assicurato di un miliardo di dollari nel Golden State, come comunicato il 16 ottobre.

Stand adotta un approccio innovativo per offrire assicurazioni casa, combinando fisica, intelligenza artificiale e strategie di mitigazione proattiva per coprire abitazioni che spesso vengono rifiutate dai tradizionali assicuratori.

Il 16 ottobre Stand ha concluso un round di finanziamento Series B da 35 milioni di dollari, supportato da Eclipse, Inspired Capital, Lowercarbon Capital ed Equal Ventures. Questi fondi serviranno a sostenere l’espansione in Florida, uno dei mercati più soggetti a catastrofi negli Stati Uniti.

Florida ha affrontato 94 eventi catastrofici con danni superiori a un miliardo di dollari ciascuno dal 1980, di cui gli ultimi sette da soli hanno causato perdite che superano un trilione di dollari, come riportato dalla National Oceanic and Atmospheric Administration.

Tra gli eventi principali si contano:

7 siccità; 4 inondazioni; 5 episodi di gelo; 33 tempeste violente; 36 cicloni tropicali; 4 incendi boschivi; 5 tempeste invernali.

La media degli eventi registrati è stata di 2,1 all’anno dal 1980 al 2024, con un aumento a 6,8 eventi annuali nel quinquennio 2020-2024.

Stand Insurance ha debuttato a dicembre sostenuta dai principali riassicuratori del settore, con una valutazione AM Best di livello A- e un finanziamento iniziale di 30 milioni di dollari da parte di Inspired Capital, Lowercarbon, Equal Ventures e Convective Capital. L’azienda prevede di sottoscrivere polizze per oltre 2 miliardi di dollari nel primo anno di attività.

Il contesto assicurativo in California è peggiorato a causa dell’uscita dal mercato di importanti assicuratori, tra cui State Farm, Allstate, Hartford Financial Services Group, American National e AmGuard, a causa del rischio elevato di incendi boschivi.

Anche in Florida diverse compagnie assicurative hanno abbandonato il settore delle polizze per proprietari di casa, come Farmers Insurance, Bankers Insurance e Lexington Insurance. I proprietari che non riescono a trovare una copertura sul mercato privato possono rivolgersi all’assicuratore statale di ultima istanza, Citizens Property Insurance Corporation, che attualmente copre un’esposizione assicurativa di 300 miliardi di dollari.

Dan Preston, CEO di Stand Insurance ed ex amministratore delegato di Metromile; Jason Mueller, CPO proveniente da Policygenius; Sam Shank, ex CEO di HotelTonight, ora parte di Airbnb; e Bill Clerico, managing partner di Convective Capital e già CEO di WePay, acquisita da JPMorgan, costituiscono il team fondatore, portando expertise nei settori assicurativo, degli incendi boschivi, scientifico e della distribuzione al consumatore.

Stand Insurance collabora inoltre con Concert Specialty Insurance Company, anch’essa con una valutazione AM Best A-, rafforzando così la solidità e l’affidabilità delle soluzioni assicurative offerte.

Impatto e prospettive del mercato assicurativo in aree ad alto rischio climatico

L’ingresso di Stand Insurance nel mercato delle polizze per abitazioni in Florida rappresenta un passo importante per affrontare le difficoltà derivanti dall’aumento delle catastrofi naturali. Il progressivo ritiro di grandi assicuratori tradizionali crea un vuoto nel mercato, che può incidere negativamente sull’accesso alla protezione assicurativa per molte famiglie nelle regioni più vulnerabili.

Le strategie innovative di Stand Insurance, basate su tecnologie avanzate e proattività nel rischio, potrebbero rappresentare un modello di riferimento per il settore, particolarmente in un’epoca in cui il cambiamento climatico rende alcune zone sempre meno assicurabili. La capacità di combinare analisi scientifiche dei rischi con coperture personalizzate può contribuire a migliorare la resilienza degli investimenti immobiliari e a stabilizzare i mercati locali.

La crescente frequenza e intensità degli eventi catastrofici evidenzia la necessità per istituzioni pubbliche e private di adeguare i meccanismi di gestione del rischio e di supportare nuove soluzioni assicurative, per proteggere efficacemente sia i cittadini che l’economia nazionale.