I 7 baby steps di Dave Ramsey per costruire ricchezza sono superati? George Kamel dice di no

Dave Ramsey è conosciuto per il suo metodo delle 7 Baby Steps, un percorso che mira a costruire una solida base finanziaria, eliminare i debiti e aumentare la ricchezza nel tempo. Tuttavia, questo piano non è privo di critiche, poiché alcune persone considerano obsolete le sue raccomandazioni o non condividono l’ordine con cui Ramsey dà priorità alle varie azioni finanziarie.

Invece, George Kamel, noto per il suo stile ispirato a Ramsey, attribuisce al metodo delle 7 Baby Steps un ruolo determinante nel suo percorso verso il milione di dollari e sostiene che queste tappe sono ancora efficaci nel 2025. In un recente video su YouTube, ha affrontato alcune critiche comuni e ha illustrato i vantaggi nel seguire ciascun passaggio.

Se può sembrare che risparmiare solo 1.000 dollari per un fondo di emergenza sia insufficiente, un report della Federal Reserve ha rivelato che nel 2024 il 37% degli adulti americani non disponeva nemmeno di liquidità sufficiente per fronteggiare una spesa imprevista di 400 dollari. Pertanto, accumulare questa somma rappresenta comunque una rete di sicurezza superiore a quella di molti.

Kamel ha inoltre chiarito che raggiungere rapidamente questo piccolo obiettivo permette di iniziare prima a ridurre il debito. Riportare un successo iniziale aiuta a mantenere alta la motivazione, dando la possibilità di costruire nel tempo una protezione economica più ampia.

Eliminare il debito al consumo

Il passo successivo prevede l’estinzione dei debiti al consumo per liberarsi dagli interessi, dalle rate mensili e dall’incidenza negativa sul patrimonio netto. Questo include carte di credito, prestiti auto e prestiti studenteschi, mentre, per il momento, esclude il mutuo sulla casa.

George Kamel ha spiegato:

«Il motivo per cui si può rimandare il pagamento del mutuo è che il mattone rappresenta un bene che tende ad aumentare di valore nel tempo in modo affidabile. Inoltre, estinguere un mutuo è un’impresa finanziaria molto impegnativa.»

L’approccio di Ramsey si basa anche sulla cosiddetta “metodologia della palla di neve”, che può sembrare controintuitiva poiché non considera i tassi di interesse e si concentra invece sull’ammontare più piccolo del debito. Tuttavia, Kamel sostiene che la chiave è mantenere la spinta motivazionale necessaria per proseguire nel piano finanziario.

Costruire il fondo di emergenza completo

Libero dai debiti al consumo, il budget personale può essere destinato a completare il fondo di emergenza, raggiungendo l’equivalente di tre-sei mesi di spese usuali. Questo passaggio è fondamentale poiché un cuscinetto economico più consistente limita la necessità di indebitarsi nuovamente in caso di spese impreviste.

Investendo il fondo in un conto di risparmio ad alto rendimento, il capitale può crescere a un tasso moderato, offrendo così un’ulteriore sicurezza finanziaria.

Investire per il futuro pensionistico

Secondo un’analisi condotta da Fidelity nel secondo trimestre del 2025, i lavoratori americani destinano in media il 9,5% del loro stipendio ai piani pensionistici 401(k). Ramsey invece consiglia di destinare il 15% del reddito lordo a un conto pensionistico vantaggioso dal punto di vista fiscale, una percentuale che trova giustificazione nell’equilibrio tra risparmio e altri obiettivi finanziari.

George Kamel ha precisato:

«Se si investe troppo, si perde margine per esigenze varie come il risparmio per l’istruzione dei figli, l’estinzione del mutuo o spese occasionali come vacanze e riparazioni auto. Al contrario, investire troppo poco potrebbe pregiudicare la qualità della vita nel pensionamento.»

Utilizzando il calcolatore di Ramsey, Kamel ha dimostrato che investire 1.000 dollari al mese con un rendimento medio del 10% può portare a diventare milionari anche iniziando negli anni ’40.

Risparmiare per l’istruzione dei figli

Anche se alcuni vedono questo passaggio come alternativo all’investimento per la pensione, Kamel suggerisce di affrontarli contemporaneamente, così da sostenere i figli senza compromettere la sicurezza economica futura.

Non viene indicata una cifra precisa per il fondo studi dei figli, ma si consiglia l’uso di un piano 529, grazie alla crescita tassata differita a livello federale, ai limiti elevati di contribuzione e alla possibilità di trasferire fino a 35.000 dollari non utilizzati sul Roth IRA dei figli.

Estinguere il mutuo prima possibile

In presenza di un mutuo a basso interesse o se si preferisce dare priorità agli investimenti, può nascere scetticismo riguardo al consiglio di Ramsey di estinguere il mutuo anticipatamente. Kamel sostiene però che vale la pena farlo, poiché liberare la somma destinata alle rate mensili consente maggiore flessibilità d’impiego e riduce il rischio finanziario complessivo.

La libertà finanziaria derivante dall’essere completamente privi di debiti può permettere, ad esempio, di lavorare meno o cogliere opportunità altrimenti irrealizzabili, un valore che potrebbe superare il beneficio di un tasso ipotecario favorevole.

Crescita della ricchezza e impatto personale

Continuando a vivere senza debiti e investendo, si accumula un patrimonio che consente non solo di realizzare lo stile di vita desiderato e di anticipare il pensionamento, ma anche di generare un impatto positivo su chi ci sta vicino.

George Kamel ha aggiunto:

«La possibilità di donare generosamente a chi si ama, supportare cause in cui si crede o semplicemente aiutare chi è in difficoltà in modo spontaneo è ciò che rende le 7 Baby Steps veramente preziose.»