Ho un vero rapporto amore e odio con la mia carta Amex Platinum
- 5 Ottobre 2025
- Posted by: Tony
- Categoria: Borse, Mercati
La carta Amex Platinum è stata lanciata nel 1984 e, nel mondo delle carte di credito di lusso, è tra le più prestigiose, assieme alla Chase Sapphire Reserve. Le cosiddette “black cards” sono estreme espressioni di esclusività ma richiedono anche un costo annuo da migliaia di dollari. Le carte Amex e Chase accessibili a un pubblico più ampio, tuttavia, hanno l’aspetto del “gusto champagne con un budget da birra”, come spiega Ted Rossman, analista senior del settore carte di credito presso Bankrate.
Ted Rossman afferma:
“Per quanto riguarda il mercato di massa, queste carte stanno dalla parte alta. Mi chiedo se possano ancora considerarsi carte per il mercato di massa.”
La sua osservazione è condivisa da molti. In un contesto economico e sociale in cui le divisioni si fanno più marcate, le carte con premi esclusivi rappresentano vere e proprie insegne di status. Offrono vantaggi, accesso a promozioni riservate e un modo per distinguersi dalle masse. Tuttavia, per chi non ama calcolare continuamente punti e premi, possono essere una trappola. Vale davvero la pena spendere l’equivalente dell’1% del reddito mediano americano per l’accesso a lounge aeroportuali sempre più affollate? Pur apprezzando l’esperienza Amex, nutro qualche riserva.
Un tempo, Amex era una carta riservata principalmente a persone più ricche e di età più elevata, e chi non poteva permettersela poteva sempre negarsi dicendo che pochi commercianti la accettavano. Oggi, però, la situazione è cambiata radicalmente: Amex è accettata praticamente ovunque, e i giovani, in particolare i Millennials e la Generazione Z, costituiscono circa il 60% dei nuovi iscritti nel mondo. L’azienda punta a non allontanare questa clientela entusiasta, giovane e meno giovane, nonostante l’aumento del 29% della quota annuale.
Amex sta giustificando l’aumento di 200 dollari con l’introduzione di nuovi benefici che, secondo la compagnia, possono arrivare a valere fino a 3.500 dollari. Tra le novità ci sono nuovi crediti annuali: 400 dollari da spendere con Resy, l’app per prenotazioni nei ristoranti acquistata da Amex, 300 dollari con Lululemon, e 120 dollari per Uber One, oltre all’incremento a 300 dollari annuali di un credito destinato ai servizi di intrattenimento digitale come YouTubeTV e Paramount+. Amex ha anche aumentato i crediti dedicati agli hotel accessibili agli iscritti Platinum e ha mantenuto i benefici esistenti, come i crediti per le spese aeroportuali, Walmart+, Saks e Equinox. È evidente l’evoluzione della Amex Platinum da carta di viaggio a carta lifestyle.
Nick Ewen, direttore editoriale senior di The Points Guy, commenta:
“Ogni volta che ci sono cambiamenti di questo tipo, la giustificazione è sempre data dalla serie di benefit aggiuntivi che vengono offerti. E per essere chiari, questi benefici possono facilmente superare l’aumento della quota annuale — la parola chiave qui è ‘possono’. “
Esaminando questi vantaggi, il mio primo istinto sarebbe quello di mantenere la carta. Tuttavia, nell’ultima settimana ho passato in rassegna ciò che davvero utilizzo e… vorrei essere più organizzato. Ho usato regolarmente il credito Walmart+, ma non ho mai ordinato nulla effettivamente da questo servizio. Oltre al bonus di benvenuto, non sono nemmeno riuscito a raccogliere 10.000 punti extra. Ero anche dimenticato di associare la carta Platinum ai miei servizi di streaming idonei, perdendo così ulteriori risparmi.
Ho acquistato il prodotto più economico da Saks per ottenere il rimborso di 50 dollari, ma, dopo lo sconto, ho comunque speso 8 dollari, in gran parte a causa della pressione psicologica legata all’uso della carta Platinum. Sebbene l’accesso alla lounge in aeroporto sia un piccolo piacere, mi manca la convivialità degli spazi meno ‘stellati’ che frequentavo precedentemente.
La carta Amex Platinum non è semplicemente una carta di credito, ma piuttosto un “libretto di buoni sconto di fascia alta,” come afferma Michael Miller, analista presso Morningstar Research. Spetta quindi all’utente capire come sfruttare al meglio queste offerte. “Bisogna in qualche modo adattare le proprie abitudini di spesa ai partner commerciali di Amex,” spiega.
Se American Express dovesse aumentare troppo la quota annuale, potrebbe rischiare di perdere alcuni clienti, tuttavia finora la maggior parte degli utenti si è dimostrata disposta a sostenere questo costo. La società dichiara un tasso di fidelizzazione del 98% per la carta Platinum.
Stephen Ewen ha commentato:
“Mi capita spesso che mi chiedano quale sia il limite massimo per queste tariffe annuali. E, in tutta trasparenza, probabilmente non abbiamo ancora visto quel limite. I clienti comprendono ciò che ricevono in cambio e sono disposti a pagare.”
Anthony Cirri, vicepresidente esecutivo di Amex per le carte consumer negli Stati Uniti, ha aggiunto in una dichiarazione via email:
“I clienti sanno esattamente cosa ottengono e sono pronti a sostenerne il costo.”
Anche se alcuni consumatori decidessero di rinunciare alla carta, dal punto di vista aziendale potrebbe non essere un problema. Infatti, Amex propone ai merchant che offrendo sconti e crediti attraggono una clientela agiata, rappresentata proprio dagli utenti della Platinum. Non è chiaro quanto ciascun partner contribuisca economicamente a questa iniziativa, ma Amex afferma che gli stessi merchant coprono oltre un quarto delle spese complessive legate ai premi.
Nel 2018, durante una conference call sugli utili, l’amministratore delegato Stephen Squeri ha spiegato che la partnership con Saks non comporta costi diretti per Amex. Più alto è il canone della carta Platinum, più si seleziona naturalmente una clientela di alto reddito, quella ricercata dai merchant.
Chi non riesce a sostenere la spesa può sempre scegliere di passare a una carta Amex meno costosa, mantenendo comunque l’accesso all’ecosistema complessivo. Rossman sostiene:
“La filosofia è quella di concentrarsi su un pubblico autenticamente di lusso. E, a mio avviso, se per questo si perde qualche cliente, è più una caratteristica che un problema.”
Adattare le abitudini di spesa
La strategia di Amex implica anche un cambiamento nelle abitudini personali. Per esempio, per sfruttare al meglio i crediti offerti da Lululemon e Resy prima della scadenza trimestrale, ho effettuato il mio primo acquisto da Lululemon e organizzato con il mio compagno una cena in un ristorante di fascia alta. Entrambe le spese non sarebbero state nella mia lista senza la pressione del limite temporale imposto dalla carta Platinum.
È successo anche che abbia speso più del previsto in quel negozio.
Molti utenti apprezzano la carta Amex Platinum. Madison Traughber, 26 anni di Atlanta, rappresenta un esempio tra le generazioni più giovani: definisce la sua carta “impossibile da togliere dalle mie mani”. Aveva previsto l’aumento della quota e lo considerava ancora più alto. Nonostante ciò, si è precipitata da Lululemon il giorno dopo l’annuncio della partnership con Amex, osservando gli altri clienti per capire se stessero facendo lo stesso.
Per lei, l’accesso alle lounge aeroportuali è il vantaggio più importante: spesso lo utilizza per fare bella figura con colleghi più anziani. “Ti fa sembrare più autorevole,” afferma.
Non tutti, però, sono disposti a pagare di più. Jim Hennessy, 50 anni e titolare della carta da 15 anni, residente a Chicago, sta ancora valutando se mantenere la carta dopo l’aumento della quota. A suo avviso, le lounge sono spesso troppo affollate e caotiche, soprattutto per la presenza di giovani ventenni (come lui stesso scherza).
Apprezza il credito Uber e alcuni benefit sugli hotel, ma deve fare i conti per capire se le spese valgano ancora il costo della carta. “L’esclusività della carta sembra essersi un po’ ridotta,” osserva.
Amex afferma di investire ingenti risorse nelle lounge, aprendo nuove sedi ad Amsterdam, Salt Lake City e Newark, con l’intenzione di lanciare nel 2026 un nuovo concetto di lounge “sidecar”, più piccolo e più accessibile.
Stephen Ewen, di The Points Guy, minimizza il ruolo delle lounge, definendole “un valore aggiunto gradito, ma non il motivo principale per il quale si usa la carta”.
Rossman ricorda che, sebbene le carte che offrono premi per i viaggi catturino l’attenzione, quelle più semplici basate sul cashback rimangono le preferite dagli americani.
Valutare la convenienza della carta
Dopo aver lungamente riflettuto e confrontato opinioni, resto indeciso se questa carta che costa quasi 900 dollari all’anno valga realmente il prezzo.
In alcuni casi, come nelle famiglie militari, la quota annuale viene anche eliminata, rendendo la carta più accessibile. Tuttavia, a livello personale, molti ritengono che il costo sia sproporzionato rispetto ai benefici ricevuti.
Un aspetto positivo è rappresentato dall’applicazione di Amex, che facilita il monitoraggio dell’utilizzo dei vantaggi offerti. Tuttavia, molti benefici non partono in automatico: è necessario iscriversi manualmente, il che può far perdere delle opportunità se si dimentica di attivare tali servizi.
Per esempio, grazie alla carta si possono accumulare sconti su servizi come Uber, ma questo può anche aumentare la frequenza con cui si utilizza questa modalità di trasporto, incidendo sui costi complessivi.
Chi possiede una buona disciplina finanziaria, saldando ogni mese l’intero importo, riesce a sfruttare i vantaggi senza incorrere negli interessi, ma il gioco resta complesso: le carte premi sono spesso viste come uno strumento che trasferisce ricchezza da chi ha meno a chi ha di più.
Rossman suggerisce di valutare attentamente il rapporto costi-benefici, riconoscendo come la complessità possa rappresentare un vero e proprio onere per molti utenti.
Quando scadrà la nuova tariffa più alta, molti si troveranno a dover decidere se mantenere o cancellare la carta. La procrastinazione in questa scelta è frequente, segno che per molti la convenienza resta dubbia.
Per alcuni potrebbe essere utile adottare un approccio più analitico, magari usando fogli di calcolo, per valutare fino a che punto è vantaggioso utilizzare i servizi delle lounge o i bonus per coprire la spesa annuale.
Alla fine, le carte come la Amex Platinum non si limitano soltanto ai vantaggi materiali, ma richiedono una certa capacità di gestire al meglio il sistema dei premi e delle offerte.
Miller sottolinea:
“Per trarre vantaggio da queste carte bisogna aderire un po’ al gioco che viene proposto.”
In definitiva, la carta Amex Platinum rappresenta un’opzione più adatta a chi ha il tempo, le risorse e l’esperienza per ottimizzare i suoi benefici, mentre per molti utenti comuni i costi e la complessità possono risultare poco giustificati.