Ho 72 anni e 1,5 milioni di dollari in risparmi ma ho ancora paura di rimanere senza soldi come capire quando è abbastanza

Tra il costo elevato della vita e l’incertezza dei mercati finanziari, Raymond, 72 anni, si sente preoccupato all’idea della pensione, nonostante non abbia debiti, una casa completamente pagata e un patrimonio di 1,5 milioni di dollari.

Oltre a un salario annuo di 110.000 dollari, lui e la moglie, coetanea, ricevono entrambi prestazioni di previdenza sociale. Raymond ha richiesto il massimo dell’importo possibile all’età di 70 anni, mentre sua moglie beneficia di un assegno coniugale calcolato sul suo storico lavorativo.

La coppia dispone di entrate più che sufficienti per accrescere ulteriormente i propri risparmi ogni mese, ma Raymond teme il momento in cui dovrà passare dal mettere da parte denaro all’utilizzarlo.

Formalmente, la situazione finanziaria di Raymond e di sua moglie appare solida. Resta però la domanda: cosa deve fare per convincersi di avere abbastanza risorse per andare in pensione serenamente?

Determinare il capitale e le aspettative di vita in pensione

Lo stile di vita desiderato dopo il lavoro può influire notevolmente sulla percezione della propria prontezza alla pensione. Prima di valutare i desideri, però, la coppia deve capire esattamente quali sono le risorse disponibili, e in questo momento il quadro è confortante.

Attualmente, i due ricevono insieme circa 55.000 dollari l’anno in prestazioni di previdenza sociale, una base solida che, grazie all’adeguamento al costo della vita, aumenterà nel tempo.

Il passo successivo consiste nel capire quanto è possibile ritirare in modo sostenibile dai risparmi. Una linea guida molto usata è la cosiddetta “regola del 4%”: si preleva il 4% del capitale nel primo anno di pensionamento e negli anni successivi si ritira la stessa quota, aumentando l’importo in base all’inflazione, così da mantenere il potere d’acquisto e far durare i fondi per circa 30 anni.

Con un patrimonio di 1,5 milioni, la coppia potrebbe iniziare con un prelievo di 60.000 dollari, un’entrata complessiva che supererebbe già lo stipendio di Raymond durante l’impiego.

Per valutare se questo reddito sarà sufficiente, è utile costruire un budget basato sulle spese previste in pensione. Alcune uscite, come ad esempio il carburante, potrebbero diminuire se Raymond non dovrà più fare quotidianamente il pendolare, mentre altre voci potrebbero crescere, come viaggi o svaghi serali.

Considerazioni sulle spese sanitarie e pianificazione finanziaria

Un elemento fondamentale da includere nel budget riguarda le spese sanitarie, una voce rilevante soprattutto con l’avanzare dell’età. Secondo studi aggiornati, un pensionato di 65 anni che va in pensione nel 2025 potrebbe affrontare in media costi medici e sanitari per circa 172.500 dollari nel corso della pensione.

Se Raymond desidera sicurezza ulteriore, sarebbe consigliabile rivolgersi a un consulente finanziario, che può aiutare a definire un piano di spesa e prelievo efficace. In caso di timori riguardo alla volatilità del mercato, un esperto potrà orientare la coppia verso strumenti di investimento meno rischiosi, anche se ciò dovesse ridurre la quantità ritirabile ogni anno. Questo potrebbe comunque rassicurare Raymond e la moglie sulla solidità del loro patrimonio finanziario per tutta la vita.

Il valore del lavoro e la ricerca di nuovi obiettivi in pensione

Il timore verso la pensione non dipende solo da questioni economiche: spesso il lavoro rappresenta un elemento identitario, un senso di scopo e appartenenza. Privati della routine professionale e dei rapporti con i colleghi, alcuni pensionati possono soffrire di una perdita di direzione o di isolamenti emotivi.

Uno degli strumenti più utili per contrastare questa sensazione è fissarsi obiettivi chiari e costruire una nuova struttura di attività. Christine Benz, esperta di finanze personali e pianificazione pensionistica, osserva:

“Le persone arrivano in pensione con un desiderio latente di dedicarsi a hobby e momenti di svago, ma il relax risulta molto più gratificante quando arriva dopo aver raggiunto degli obiettivi. Vuoi sentire che stai ancora realizzando qualcosa, che ti sei guadagnato quel piacere.”

Perciò, è importante considerare come impiegare il tempo libero in modo appagante, magari riscoprendo vecchi interessi o iniziandone di nuovi. Dedicarsi a un progetto può arricchire la quotidianità e, nel caso si trovino gruppi o club di persone con la stessa passione, può fornire stimoli sociali preziosi.

Un’altra possibile strategia per mantenersi utili e socialmente attivi è sostituire il lavoro precedente con un altro tipo di impegno: si può offrire tempo e competenze a enti di volontariato o organizzazioni comunitarie. Anche un lavoro part-time retribuito potrebbe alleviare le preoccupazioni riguardo alla durata dei risparmi.

Che si tratti di affinare una capacità, sostenere una causa importante o trascorrere maggior tempo con famiglia e amici, trovare un nuovo scopo può rendere la pensione un periodo ancora più appagante del previsto.