Sono single e guadagno 61 mila dollari all’anno voglio comprare la mia prima casa ma posso permettermela senza rischiare di diventare casa povera

Non è solo una percezione personale: in tutto il paese, i potenziali acquirenti di una casa si trovano sempre più sotto pressione. Secondo un recente rapporto del Census Bureau, i costi medi mensili per i proprietari con un mutuo negli Stati Uniti sono saliti a 2.035 dollari al mese.

Ma una famiglia con un reddito annuo di 61.000 dollari può realmente sostenere queste spese, e persino di più, per molti anni? La risposta breve è: per la maggior parte delle persone, no.

In genere, gli esperti consigliano di destinare non più del 30% del reddito mensile ai costi abitativi, che includono mutuo o affitto, tasse, assicurazioni e utenze.

Un reddito lordo di 61.000 dollari all’anno corrisponde a circa 5.083 dollari al mese. I costi medi della casa impegnerebbero circa il 40% di questa cifra, superando ampiamente la soglia suggerita.

Con un reddito di 61.000 dollari, la quota ideale da destinare alla casa dovrebbe aggirarsi intorno ai 1.500 dollari mensili per rimanere entro il limite del 30%.

Pur potendo ottenere un mutuo con questo reddito, affrontare spese abitative di circa 2.000 dollari al mese può mettere a dura prova il bilancio familiare, portando a una condizione conosciuta come “schiavitù della casa”. In pratica, si riuscirà a pagare regolarmente le rate e le bollette, ma non resteranno fondi sufficienti per piccole spese extra o per mettere da parte risparmi in caso di emergenze.

Ecco alcuni consigli per capire se si è davvero pronti a contrarre un mutuo e come evitare situazioni di eccessivo impegno finanziario.

Le differenze regionali nei costi abitativi

Il costo medio mensile dell’abitazione ha superato i 2.000 dollari (rispetto ai 1.960 del 2023), ma la sostenibilità varia molto da stato a stato.

Ad esempio, i proprietari di case ad Hawaii, New Jersey, nel District of Columbia e nel Massachusetts si trovano a far fronte a spese medie superiori a 2.700 dollari mensili. In California e nei dintorni di Washington, D.C., le cifre superano spesso i 3.000 dollari al mese.

È importante notare che queste cifre non includono i costi di manutenzione, che possono risultare importanti, soprattutto nel caso di abitazioni più vecchie o economiche che necessitano di interventi.

Il State of Home Spending, una relazione di Angi – piattaforma specializzata in servizi di manutenzione domestica – ha rilevato che i proprietari di casa hanno speso in media 12.050 dollari nel 2024 per lavori di ristrutturazione e manutenzione. Suddividendo questa cifra su base mensile, si aggiungono circa 1.000 dollari al mese ai costi abitativi, secondo un sondaggio condotto a novembre 2024 su quasi 7.000 proprietari negli Stati Uniti.

In alcune situazioni, i lavori di manutenzione non sono semplicemente opzionali: problemi idraulici o elettrodomestici guasti possono richiedere un intervento immediato per poter continuare a vivere comodamente nella propria abitazione.

Per questo motivo, molti esperti consigliano di accantonare ogni anno l’1-2% del prezzo d’acquisto della casa per la manutenzione ordinaria e per eventuali riparazioni.

Il peso delle riparazioni sulla serenità finanziaria

Molti proprietari si trovano a dover affrontare il disagio finanziario di riparazioni obbligatorie. Un ulteriore sondaggio di Angi ha mostrato che il 48% degli intervistati avverte un aumento dello stress dovuto a lavori necessari, e il 62% è più preoccupato oggi rispetto alla fine del 2024 riguardo alla propria capacità di sostenere i costi di manutenzione.

Il reddito mediano delle famiglie negli Stati Uniti era di circa 80.610 dollari nel 2023, una cifra significativamente più alta rispetto ai 61.000 dollari considerati. In teoria, chi ha un reddito nella media può permettersi i costi abitativi medi di 2.035 dollari senza superare la soglia del 30% destinata alla casa.

Tuttavia, abitare in uno stato con costi elevati come California o New Jersey potrebbe comunque risultare fuori portata.

Bisogna anche considerare che molte famiglie hanno più di un adulto che lavora, il che consente di condividere i costi fissi. Per una persona single con 61.000 dollari di reddito, la pressione economica sarà naturalmente maggiore.

La capacità di acquistare una casa dipende quindi da molte variabili: reddito personale, costi medi dell’area geografica in cui si vive, aspettative riguardo alla casa, credito personale e altre spese già presenti.

Ad esempio, chi ha rate di prestiti studenteschi medie di circa 536 dollari al mese, e pagamenti per un’auto usata intorno ai 521 dollari mensili, potrebbe trovare molto difficile sostenere anche i costi di proprietà di un’abitazione, soprattutto in zone costose.

È importante ricordare che questi redditi sono calcolati al lordo delle tasse. Uno studio recente, basato sui dati di vendita immobiliare raccolti dal sito Redfin, mostra come per poter acquistare una casa tipica nel mercato americano sia necessario un reddito familiare di |<$116.986|> per far fronte in modo confortevole alle spese.

In gran parte del Paese, quindi, possedere un’abitazione con un reddito annuo di $61.000 risulta essere una sfida significativa.

Una buona notizia è che non è obbligatorio acquistare subito, e il noleggio rappresenta una valida alternativa.

Spesso si ascolta l’affermazione secondo cui affittare sarebbe uno spreco di denaro, ma tale convinzione non corrisponde alla realtà. Pagare un affitto contenuto nel proprio budget per assicurarsi un tetto sicuro e confortevole sopra la testa non è mai uno spreco.

Inoltre, il noleggio elimina la preoccupazione per spese impreviste legate a riparazioni e garantisce maggiore flessibilità nel cambiare abitazione per motivi personali o professionali.

Per chi affitta con l’obiettivo di acquistare in futuro, si consiglia di utilizzare questo periodo per migliorare la propria situazione finanziaria in vista di un eventuale acquisto.

Se possibile, è preferibile affittare una sistemazione che lasci un margine di risparmio nel budget, così da poter mettere da parte una somma consistente come anticipo. Ciò contribuirà a mantenere più sostenibili le spese mensili quando si deciderà di diventare proprietari.