5 cose che i miliardari fanno e tu no

Geoffrey J. Passehl gestisce investimenti per numerosi clienti, alcuni di loro estremamente facoltosi. Dopo anni di esperienza come consulente patrimoniale privato e fondatore di Passehl Financial, un gruppo clienti della Northwestern Mutual, ha compreso con precisione quali strategie adottano i miliardari a differenza delle persone comuni.

Questi non sono concetti complessi o terminologia finanziaria difficile da comprendere, ma azioni specifiche che i miliardari mettono in pratica riguardo al proprio denaro, mentre la maggior parte delle persone no. Di seguito, le cinque differenze più significative che Passehl ha individuato tra i miliardari e il resto della popolazione.

Gestione Integrata degli Investimenti

La maggior parte dei risparmiatori suddivide la gestione degli investimenti per il pensionamento da quelli nei conti ordinari senza coordinare le due strategie. Al contrario, i miliardari adottano una gestione integrata di tutti i loro investimenti per prepararsi alla pensione.

Passehl spiega:

“Gestiscono tutti i conti di investimento in modo olistico in vista della pensione. Questo approccio permette di ridurre i rischi complessivi e incrementare l’efficienza fiscale attraverso una strategica allocazione degli investimenti tra conti qualificati e non qualificati.”

In questo modo, i miliardari considerano la loro situazione finanziaria globale come un sistema unico, spostando risorse tra diversi conti per minimizzare il carico fiscale e diversificare i rischi. Inoltre, prediligono portafogli azionari composti principalmente da fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento, poiché gli ETF risultano meno costosi e più efficienti dal punto di vista fiscale.

Anche gli investitori comuni possono adottare questa stessa logica. Passehl consiglia:

“Per gli investitori di tutti i giorni, gestire i propri conti come parte di una strategia unificata può portare a decisioni fiscali più oculate e risultati migliori nel lungo termine.”

Approccio Strategico alla Filantropia

Spesso i privati donano in beneficenza in modo sporadico o su sollecitazione altrui, mentre i miliardari pianificano attentamente le loro donazioni come parte integrante della loro strategia finanziaria.

Passehl spiega:

“Per i miliardari la filantropia non è soltanto un gesto di benevolenza, ma un elemento centrale della strategia finanziaria. Attraverso fondazioni private, fondi consigliati dai donatori o donazioni dirette, si dedicano con la stessa attenzione e programmazione che riservano agli investimenti.”

Questo metodo porta vantaggi molteplici. Passehl continua:

“La filantropia strategica consente loro di sostenere cause importanti, ottenendo anche rilevanti benefici fiscali e opportunità per costruire un’eredità duratura.”

Molti miliardari vedono le donazioni come un modo per lasciare un impatto significativo oltre al successo aziendale, spesso collaborando con esperti per rendere le loro erogazioni efficaci e misurabili.

Anche chi non possiede grandi patrimoni può adottare questo tipo di mentalità filantropica:

“Per gli investitori comuni, è importante ricordare che non servono miliardi per fare la differenza: anche donazioni modeste, se pianificate con cura, possono avere un impatto rilevante e inserirsi con coerenza in una strategia patrimoniale globale.”

Diversificazione Mirata

La diversificazione degli investimenti è una pratica nota al grande pubblico, tuttavia i miliardari la applicano con un livello di precisione e intenzionalità assolutamente superiore.

Passehl chiarisce:

“Non si limitano a diversificare casualmente oppure a seguire consigli basilari; piuttosto, distribuiscono il proprio capitale su asset class selezionate con cura: azioni quotate, aziende private, immobili, materie prime, venture capital e persino beni alternativi come arte e oggetti da collezione.”

Questa diversificazione intenzionale non è dettata da mode del momento, ma progettata per creare un portafoglio capace di resistere alle crisi economiche e trarre vantaggio da nuove occasioni di crescita.

Il messaggio per gli investitori ordinari è di cambiare mentalità riguardo all’allocazione del capitale:

La vera ricchezza non è solo un termine di moda, ma un atteggiamento mentale. Non si tratta tanto di individuare il prossimo titolo di successo, quanto di costruire una base finanziaria solida che possa adattarsi, resistere e crescere nel tempo,” ha spiegato Passehl.

La maggior parte degli americani è preoccupata di pagare le bollette questo mese o di risparmiare per l’anno prossimo. Al contrario, i miliardari pianificano per i loro pronipoti. Passehl ha citato una ricerca che mette in risalto questa differenza: “Mentre molti americani ammettono di concentrarsi più sui bisogni immediati che sugli obiettivi futuri, i milionari e gli individui ad alto patrimonio netto hanno molto più probabilmente un piano finanziario completo (84% contro il 52% della popolazione generale).”

I miliardari costruiscono ricchezze destinate a durare ben oltre la loro vita. “I miliardari adottano strategie di accumulo patrimoniale che abbracciano le generazioni, invece di reagire ai rumori a breve termine,” ha chiarito.

Una nota sorprendente è che pensare a lungo termine porta i miliardari a spendere meno denaro, non di più. “Nonostante la loro ricchezza, molti individui facoltosi mostrano una disciplina notevole nelle spese. Spesso scelgono di vivere al di sotto delle loro possibilità, non perché ne siano obbligati, ma perché valorizzano la sicurezza a lungo termine, la pianificazione della loro eredità e la donazione consapevole,” ha aggiunto Passehl.

Le loro spese sono focalizzate su ciò che ha valore oltre il semplice godersi la vita nel presente. “Il loro interesse è spesso rivolto a preservare il patrimonio per le future generazioni o sostenere cause significative, piuttosto che concedersi piaceri semplicemente perché possono permetterselo,” ha specificato.

Il messaggio per il pubblico comune è semplice ma importante: “Per gli investitori ordinari, questa mentalità offre un insegnamento potente: il vero successo finanziario dipende da quanto si pianifica, si spende e si dona in modo intenzionale, non da quanto si guadagna. Costruire ricchezza parte da chiarezza, disciplina e una visione a lungo termine.”

Molte persone gestiscono i propri soldi da sole o talvolta chiedono consigli agli amici. I miliardari, invece, si avvalgono di un team di professionisti finanziari. Secondo studi citati da Passehl, “i milionari sono molto più propensi a collaborare con un consulente finanziario: il 69% contro il 33% della popolazione generale.”

I miliardari usano questi rapporti professionali per affrontare sfide finanziarie complesse. “Gli individui con elevato patrimonio, inclusi i miliardari, sfruttano spesso queste collaborazioni per sviluppare strategie finanziarie lungimiranti e complete che affrontano questioni fondamentali come tasse, assistenza sanitaria, inflazione e volatilità dei mercati,” ha spiegato. “Questo approccio proattivo offre maggiore sicurezza e controllo sul loro futuro finanziario,” ha aggiunto.

I ricchi includono anche prodotti finanziari avanzati all’interno dei loro piani gestiti da professionisti. “Inoltre, i pensionati facoltosi possono trarre vantaggio da un piano finanziario ben strutturato che generi un flusso di reddito affidabile per tutta la durata della pensione. Questi piani spesso includono strumenti strategici come le rendite, che aiutano a stabilizzare i guadagni e a ridurre l’impatto delle fluttuazioni di mercato a breve termine,” ha precisato.

Non è necessario essere ultra-ricchi per avvalersi di una consulenza finanziaria qualificata. “Passehl ha sottolineato: “Sia che stiate pianificando la pensione, gestendo debiti o risparmiando per un evento importante, un supporto professionale può aiutarvi a prendere decisioni consapevoli e a mantenervi sulla giusta strada, anche quando i mercati sono incerti.”