Vuoi investire in un conto Trump per tuo figlio? Suze Orman preferisce che tu faccia questo

I genitori hanno la possibilità di versare fino a 5.000 dollari all’anno in questo conto, e anche i datori di lavoro possono contribuire con 2.500 dollari annuali senza che ciò influenzi il reddito tassabile del dipendente.

Tuttavia, l’esperta finanziaria Suze Orman manifesta alcune riserve riguardo a questi conti per i genitori. In un episodio recente di un podcast, ha sottolineato che pur consigliando di accettare i 1.000 dollari offerti dallo Stato, vi sono delle complessità da valutare.

Suze Orman ha spiegato:

“Non credo che questi conti siano così vantaggiosi come sembrava all’inizio. Uno dei motivi principali è che non si trova un accordo chiaro su come verranno tassati i prelievi.”

Secondo quanto riferito, i conti Trump si trasformerebbero in IRA tradizionali al compimento del diciottesimo anno del bambino. Come spiegato da vari esperti, una volta raggiunta l’età adulta, si applicano le regole standard sulle distribuzioni degli IRA tradizionali.

Ciò comporterebbe una tassazione su tutti i prelievi, compresi i contributi versati dai genitori nel conto Trump. Se questa fosse la struttura fiscale effettiva, le preoccupazioni di Orman risultano del tutto fondate. Quindi, cosa sarebbe consigliabile fare in alternativa?

Alternative Consigliate da Suze Orman

Suze Orman sostiene:

“A lungo termine, preferirei vedere i genitori optare per un Roth IRA a favore del figlio, che può essere alimentato se il bambino ha un lavoro.”

Quando si è giovani e si dispone di un reddito annuale contenuto, investire in un Roth IRA è spesso più vantaggioso rispetto a un IRA tradizionale, poiché i prelievi futuri non sono soggetti a tassazione. Anche se si paga un’imposta più alta ora, di solito si tratta di una fascia fiscale relativamente bassa per chi ha redditi limitati.

Orman raccomanda inoltre che i genitori aprano un conto di investimento dedicato pensando al denaro come un patrimonio da destinare al figlio. Pur non offrendo vantaggi fiscali, questo tipo di conto consente ai bambini di accedere immediatamente ai fondi, senza dover attendere i 59 anni e mezzo richiesti per i prelievi da conti pensionistici.

Non è l’unica a pensare che esistano alternative più flessibili: esperti finanziari hanno evidenziato come conti di intermediazione e Roth IRA possono garantire una maggiore libertà d’azione e condizioni fiscali più favorevoli rispetto ai conti Trump.

Suze Orman non esclude del tutto i conti Trump, ma sottolinea l’importanza di avere chiarezza sulla loro tassazione prima di suggerirli come opzione affidabile per i genitori. Precisa comunque che accettare i 1.000 dollari statali è comunque vantaggioso.

Ha concluso:

“Detto questo, se un bambino nasce e riceve automaticamente 1.000 dollari, è un bene. Ma questo non significa che sia necessario versare altro denaro nel conto.”

Questi conti rappresentano quindi una possibilità aggiuntiva da utilizzare in parallelo con conti di investimento e piani pensionistici tradizionali, ma è consigliabile valutare attentamente altre soluzioni prima di effettuare ulteriori versamenti.