Pictet AM, cresce l’interesse degli italiani per la finanza ma aumenta anche l’ansia sulle scelte economiche

Gli italiani mostrano un interesse per economia, risparmio e investimenti mai registrato in precedenza, ma orientarsi tra informazioni, strumenti digitali e decisioni finanziarie diventa allo stesso tempo più complesso. È quanto emerge dalla sesta edizione dell’Osservatorio Edufin di Pictet Asset Management, dedicato quest’anno al tema “Tra emozioni ed algoritmi”.

La ricerca analizza come social media, contenuti video e strumenti di intelligenza artificiale stiano modificando il modo in cui le persone cercano informazioni, individuano fonti affidabili e prendono decisioni legate al proprio denaro.

Accanto alla tecnologia continuano però a pesare fortemente le emozioni, in particolare ansia e timore di perdere il capitale, fattori che incidono sulle modalità con cui gli italiani risparmiano e investono.

Cresce la domanda di educazione finanziaria

L’interesse per la finanza non riguarda più soltanto investitori esperti o professionisti. Secondo l’Osservatorio, il 93% del campione si dichiara oggi molto o abbastanza interessato alle tematiche finanziarie, rispetto al 76% rilevato nel 2021.

In cinque anni, la quota di coloro che affermano di essere “molto” interessati è passata dal 27% al 42%, mentre il disinteresse è diventato marginale.

Parallelamente cresce anche la consapevolezza dei propri limiti. La percentuale di chi ritiene di possedere competenze insufficienti ma desidera migliorarle è aumentata dal 31% al 45%.

Per circa la metà degli intervistati, inoltre, l’educazione finanziaria non rappresenta più soltanto uno strumento per imparare a investire, ma una competenza utile a realizzare i propri progetti personali e familiari.

Emozioni e ansia condizionano le decisioni

Il maggiore interesse non si traduce automaticamente in una maggiore sicurezza nelle scelte.

Secondo lo studio di Pictet Asset Management, l’incertezza economica e finanziaria continua ad alimentare comportamenti orientati alla prudenza. L’ansia finanziaria porta una parte dei risparmiatori a privilegiare il breve periodo e a destinare nuova liquidità verso strumenti considerati più sicuri.

In questo scenario emerge con forza il bisogno di riferimenti capaci di accompagnare le persone nelle decisioni. Nonostante la diffusione di piattaforme digitali e sistemi basati sull’intelligenza artificiale, la guida umana mantiene infatti un ruolo centrale.

Scuola, istituzioni, consulenti e persone appartenenti alla propria cerchia sociale continuano a rappresentare punti di riferimento nella costruzione della fiducia.

Social e intelligenza artificiale cambiano l’accesso alle informazioni

L’Osservatorio dedica particolare attenzione anche al ruolo dell’AI e dei social network.

La quantità crescente di informazioni disponibili rende più semplice accedere a contenuti finanziari, ma allo stesso tempo più difficile stabilirne qualità e affidabilità. Gli algoritmi assumono un peso crescente nel selezionare ciò che gli utenti vedono, mentre l’intelligenza artificiale sta progressivamente entrando anche nelle abitudini legate alla gestione delle finanze personali.

L’indagine esamina inoltre le differenze generazionali, le difficoltà nell’individuare fonti autorevoli e le diverse modalità con cui le persone affrontano risparmio e investimenti.

La ricerca è stata realizzata da Pictet AM sotto la Direzione di Nicola Ronchetti, Fondatore e CEO di FINER Finance Explorer, istituto di ricerca specializzato nel settore finanziario.

Daniele Cammilli: serve orientarsi tra informazioni, piattaforme e AI

Daniele Cammilli, Head of Marketing di Pictet Asset Management, dichiara: “Negli ultimi anni abbiamo imparato a convivere con mercati finanziari più volatili, incertezze geopolitiche persistenti e un costo della vita che continua a pesare sui bilanci delle famiglie. In questo scenario l’ansia finanziaria cresce e la paura di perdere spinge gli italiani a rifugiarsi nella liquidità e negli strumenti percepiti come più sicuri, rinviando una pianificazione di lungo periodo che sarebbe invece essenziale per preservare e far crescere nel tempo il valore dei propri risparmi, soprattutto per le generazioni più giovani. Rispetto al passato, il problema oggi non è più convincere le persone ad interessarsi di finanza, ma aiutarle ad orientarsi in un contesto caratterizzato da una quantità crescente di informazioni, piattaforme digitali e strumenti di intelligenza artificiale disponibili. La ricerca mostra che gli italiani non cercano solo più contenuti: in una quotidianità in cui la selezione delle fonti è sempre più filtrata da un algoritmo, gli italiani ricercano punti di riferimento credibili, capaci di trasformare interesse e risparmio in decisioni concrete. L’intelligenza artificiale sta entrando rapidamente nelle routine quotidiane così come nelle abitudini finanziarie delle persone, ma la fiducia continua a costruirsi attraverso regole chiare, trasparenza e, soprattutto, relazioni umane”

Scuola e istituzioni restano centrali

Tra i risultati dell’indagine emerge anche il ruolo attribuito alla scuola nell’educazione finanziaria. Docenti e istituzioni continuano infatti a essere considerati tra i soggetti più affidabili per fornire conoscenze di base, seguiti dai consulenti finanziari.

Il livello di preparazione incide direttamente anche sulla capacità di orientarsi. Tra le persone con minori conoscenze finanziarie, sei su dieci dichiarano di non sapere a chi rivolgersi per investire, mentre chi possiede competenze più elevate concentra maggiormente l’attenzione sulla scelta degli strumenti.

Nicola Ronchetti: educazione finanziaria da iniziare prima dell’età adulta

Nicola Ronchetti, Fondatore e CEO di FINER Finance Explorer, aggiunge: “Con questa sesta edizione, l’Osservatorio realizzato insieme a Pictet AM ci permette di leggere su un arco temporale ormai significativo l’evoluzione del rapporto degli italiani con la finanza, il risparmio e gli investimenti. In questi anni l’interesse verso la materia ha raggiunto livelli mai registrati prima e, aspetto forse ancora più significativo, è cresciuta la consapevolezza dei propri limiti: quasi un italiano su due riconosce di avere conoscenze ancora insufficienti e desidera colmarle. La ricerca conferma inoltre quanto il livello di competenze faccia la differenza: tra chi ha una bassa conoscenza della materia, sei persone su dieci non sanno a chi rivolgersi per investire, mentre i più preparati si interrogano soprattutto sulla scelta degli strumenti. Diventa quindi fondamentale chiarire a chi spetta il compito di educare: scuola e docenti si confermano anche quest’anno al primo posto per fiducia, seguiti da istituzioni e consulenti finanziari, e la maggior parte degli italiani ritiene che l’educazione finanziaria debba iniziare ben prima dell’età adulta. È questa la direzione su cui continuare a lavorare: costruire, fin dai banchi di scuola, competenze solide che permettano alle nuove generazioni di affrontare con maggiore consapevolezza ed equilibrio le proprie scelte di risparmio e investimento.”

Educazione finanziaria tra tecnologia e fiducia

La sesta edizione dell’Osservatorio Edufin restituisce quindi un quadro in cui aumenta la curiosità verso la finanza, ma cresce anche la necessità di strumenti capaci di trasformare l’accesso alle informazioni in competenze effettive.

L’intelligenza artificiale e i social possono ampliare le possibilità di informazione, ma per Pictet Asset Management la costruzione della fiducia continua a dipendere anche dalla presenza di interlocutori riconoscibili e da un percorso di alfabetizzazione finanziaria capace di iniziare già durante gli anni della formazione.